Как и где можно взять кредит для ИП без залога и поручителя

кредит для ип без залога и поручителя

Как взять кредит для ИП без залога и поручителя?  Это самый распространенный вопрос, который задают себе все начинающие бизнесмены. Конечно, это не самый хороший вариант получить необходимую сумму денег. Но, если не удается ни у кого больше занять, то остается только идти в банк за оформлением кредита. Вот тогда и возникает вопрос, как это сделать правильно и грамотно, чтоб тебе в нем не отказали.

Из данной статьи вы узнаете особенности кредитования ИП и, какие основные виды кредитов для них существуют. А также, какие требования предъявляют банки ИП, и, как можно взять кредит для ИП без залога и поручителя.

Содержание

Основные особенности кредитования начинающих предпринимателей
4 основных вида кредита для ИП
Вид 1. Кредит на пополнение оборотных средств
Вид 2. Овердрафт
Вид 3. Потребительский кредит для ИП
Вид 4. Целевой кредит
На какие цели ИП может получить кредит
Какие требования предъявляют банки к ИП для получения кредита
Какие документы должен собрать ИП для оформления кредита без залога и поручителя
Как взять кредит для ИП без залога и поручителя – пошаговая инструкция из 5 простых шагов
Шаг 1. Проходим регистрацию как ИП
Шаг 2. Подготавливаем бизнес-план
Шаг 3. Выбираем банк и подаем заявку
Шаг 4. Предоставляем необходимый пакет документов и заключаем договор
Шаг 5. Вносим первоначальный взнос и получаем кредит
В каком банке можно взять кредит ИП без залога и поручителя
Основные варианты, где можно получить кредит для ИП без залога и поручителей на большой срок

Основные особенности кредитования начинающих предпринимателей

Все индивидуальные предприниматели (ИП) — это физические лица, которые ведут предпринимательскую деятельность ради получения дохода. Поэтому они, с одной стороны, имеют права и обязанности физлица, а с другой, выступают владельцами бизнеса.

Такой двоякий статус индивидуальных предпринимателей может, как принести пользу, так и создать неприятности. Все зависит от ситуации.

ИП может получить кредит без залога и поручителя в том случае, если он предоставит банку гарантии своей продолжительной и успешной предпринимательской деятельности. Если банк откажется выдавать ИП кредит, то он может оформить потребительский заем в статусе физического лица.

Когда ИП получит кредит, он будет обязан вносить своевременно все необходимы платежи. И, если у него случится форс-мажор и он временно потеряет платежеспособность, то решить проблему поможет реструктуризация задолженности. Если ИП сможет найти банк, который предложит ему более выгодные условия, он сможет пройти процедуру рефинансирования.

К тому же, в случае возникновения у ИП задолженности, у него в счет ее погашения могут конфисковать личное имущество. это можно сделать только при наличии соответствующего решения суда. Но если имеющийся в личной собственности ИП объект недвижимости является его единственной жилплощадью, он не будет подлежать изъятию. При худшем сценарии банк может в судебном порядке потребовать размена квартиры или получения доли в собственности предпринимателя.

Сегодня многие финансовые учреждения предлагают специальные программы для ИП, которые могут оформить кредит без поручителей и залога на большой срок. Если по каким-то причинам банк им откажет в кредитовании, то они могут принять участие в потребительской программе, но при этом им придется действовать в статусе физических лиц.

Для начинающих ИП существует 2 варианта действий:

  • получить потребительский заем или кредитную карту как физическому лицу;
  • не отчаиваться и продолжать искать программу для индивидуальных предпринимателей.

Получается, что ИП оформить кредит бывает непросто. Поэтому специалисты рекомендуют тщательно изучить все нюансы таких займов заранее.

О том, как взять кредит для открытия малого бизнеса с нуля, читайте в этой статье.

4 основных вида кредита для ИП

Ниже рассмотрим 4 самых распространенных и популярных вида кредита для ИП.

Вид 1. Кредит на пополнение оборотных средств

Такой вид кредита используются с целью пополнения оборотными средствами процесса производства. И причинами для его оформления, в основном, служат:

  • интенсивный рост производства;
  • желание купить значительную партию сырья, материалов или товара по выгодной цене при отсутствии средств на это.

Как правило, срок возврата такого кредита не превышает 2-х лет. А для его оформления необходимо подтвердить свою платежеспособность, предоставив отчет о ведении деятельности.

Вид 2. Овердрафт

Овердрафт – это форма краткосрочного кредита, предоставление которого осуществляется путем списания банком средств по счету клиента сверх остатка на его счете.

Заявку на него можно падать только один раз в год, после чего средства можно будет использовать в любой удобный для вас момент.

Овердрафт обычно предлагают банки, которые ведут расчетный счет предпринимателя. И, если обороты достаточно высокие, обеспечение для оформления такого займа не потребуется.

При заключение кредитного договора на овердрафт, следует обратить на сроки возврата задолженности, которые могут составлять от одного до нескольких месяцев. Когда задолженность будет полностью погашена, деньги можно снова занять. Такой принцип используется в течение всего года.

Вид 3. Потребительский кредит для ИП

При получении потребительского кредита банк не проверяет целевое направление выданных денежных средств. Это значительно упрощает получение кредита ИП. Правда, случается так, что из-за статуса ИП многие банки могут отказать им выдаче потребительского кредита.

К тому же, потребительский кредит можно получить не более, чем 100 тыс. руб.. А для его получения необходимо будет привлечь поручителя.

Вид 4. Целевой кредит

Такой кредит, как правило, выдается на определенные цели: расширение торговли и производства, покупка транспортного средства. К тому же, банк в обязательном порядке потребует подтвердить направление расходования средств. Для этого можно предоставить чеки, платежные поручения, ПТС и другие документы. Обычно сумма такого займа около 1 миллиона рублей, а срок погашения – около 5 лет.

На какие цели ИП может получить кредит

Как правило, российские банки выдают ИП кредиты на следующие цели:

  • покупка коммерческой недвижимости;
  • развитие бизнеса;
  • приобретение автомобильного транспорта и специализированной техники;
  • пополнение расчетных счетов, денежные средства с которых будут расходоваться для ведения бизнеса;
  • покупка оборудования, нематериальных активов, товарно-материальных ценностей;
  • оплата текущих расходов индивидуального предпринимателя (если они касаются его коммерческой деятельности);
  • перекредитование;
  • техническое обслуживание и ремонт основных техсредств;
  • инвестиционные проекты.

Здесь вы можете прочитать, что такое лизинг.

Какие требования предъявляют банки к ИП для получения кредита

Если ИП собирается оформить кредит без поручителей и залога на большой срок, то ему нужно быть готовым к тому, что банк установит для него более жесткие требования. Это связано с тем, что займы без обеспечения обладают высокими рисками, из-за чего банки вынуждены подстраховываться за счет увеличения процентных ставок и снижения сроков. Также от претендентов на участие в кредитовании может потребоваться расширенный пакет документации.

Чтобы оформить кредит для ИП без залога и поручителя, заемщик должен выполнить следующие требования банка:

  • наличие российского гражданства;
  • постоянная или временная регистрация на территории РФ;
  • расположение офиса, торговой точки или производства в регионе присутствия отделения финансового учреждения;
  • индивидуальный предприниматель должен вести коммерческую деятельность не менее 6 месяцев;
  • годовой объем выручки не может быть меньше 700 000 рублей (предприниматель должен предоставить финансовые отчеты, в которых не должно быть убытков и нулевых значений);
  • предусмотрены возрастные ограничения для ИП — от 21 года до 65 лет;
  • наличие положительной кредитной истории.

К тому же, некоторые финансовые учреждения предъявляют требование к ИП, которое касается численности наемных работников. А также, при рассмотрении заявки ИП на кредит банки учитывают такие моменты, как:

  • своевременность выплаты заработной платы работникам предпринимателя;
  • отсутствие административных и уголовных правонарушений;
  • имущество, принадлежащее предпринимателю, не должно быть арестовано.

К тому же, банки более лояльно относятся к ИП, которые берут кредит для приобретения франшизы.

Какие документы должен собрать ИП для оформления кредита без залога и поручителя

У каждого банка имеется свой перечень необходимых документов для оформления кредита для ИП без поручителей и залога. Ниже приведен самый необходимый пакет документации, в который обязательно должны входить:

  • заявка-анкета, в которой предприниматель указывает всю персональную информацию (ее можно заполнить как в отделении банка, так и на его официальном сайте);
  • гражданский паспорт;
  • идентификационный налоговый код;
  • свидетельство о государственной регистрации и статусе индивидуального предпринимателя;
  • свидетельство, выданное ФНС, подтверждающее постановку на учет в качестве плательщика налогов;
  • документы, свидетельствующие о ведении коммерческой деятельности (договоры с контрагентами, счета-фактуры, накладные, акты приема-передачи и т.д.);
  • отчетность, из которой банк может получить информацию о финансовом состоянии предпринимателя.

При оформлении договора ИП должен дать согласие на обработку его персональных данных, а также на получение информации из БКИ о состоянии его кредитной истории.

Как взять кредит для ИП без залога и поручителя – пошаговая инструкция из 5 простых шагов

кредит для ип без справок и поручителей

С особенностями кредитования ИП без залога и поручителя мы разобрались. Теперь рассмотрим, как взять такой кредит всего за 5 простых шагов.

Шаг 1. Проходим регистрацию как ИП

ИП может стать каждый человек, достигший 18 летнего возраста, не состоит на государственной службе и не был признан банкротом менее года назад.

При регистрации необходимо будет заплатить госпошлину в размере 800 рублей. Расходы могут быть больше, если ваши действия проходят через нотариуса, и вы дополнительно заказываете печать.

При регистрации необходимо будет указать специальные коды, с которыми вы должны определится заранее, чтобы не возникло вопросов в процессе. Также, необходимо выбрать наиболее подходящий режим налогообложения. Самый распространённый и простой вариант для начинающих предпринимателей – это «упрощенка» (упрощенная система налогообложения).

Шаг 2. Подготавливаем бизнес-план

Хороший и грамотно выполненный бизнес-план может значительно повысить ваши шансы на положительное решение банка о выдаче вам кредита без залога и поручителя.  К тому же, это  конкретный документ, в котором отражается стратегическое и тактическое развитие предприятия.

Из бизнес–плана банк сможет наглядно увидеть конкретно, на что вы собираетесь пустить заемные деньги. В банк необходимо предоставить урезанную версию бизнес-плана всего из 5-10 страниц, в которые обязательно должны входить все важные моменты.

Шаг 3. Выбираем банк и подаем заявку

Правильно выбрать банк – это очень важно. К тому же, на сегодняшний день существует огромное количество специальных программ кредитования без залога и поручителя, из которых вы должны выбрать наиболее для себя подходящую.

Лучше всего, если вы будете выбирать банк из надежных, у которых десятки отделений и филиалов по разным городам. А также, следует обратить внимание на:

  • время работы банка на рынке;
  • процентная ставка;
  • условия конкретных программ;
  • отзывы других ИП, имевших успешный опыт сотрудничества с банком.

После того, как вы выберете банк, вам необходимо будет оформить заявку – анкету. Что сегодня можно сделать спокойно, сидя дома через интернет в режиме онлайн. В случае положительного решение, вам необходимо будет явиться в отделение банка для заключения договора.

Шаг 4. Предоставляем необходимый пакет документов и заключаем договор

Собрать все необходимые документы нужно будет заранее. Основной и необходимый пакет документов был приведен выше. К тому же, банк вправе потребовать дополнительные документы, который у каждого банка свой.  Это необходимо будет узнать у банка заранее.

Кредиты без справок и залогов получить на открытие ИП очень сложно — даже если вам дадут такой заем, его стоимость будет на 3-5% выше.

После этого, вам нужно будет заключить договор с банком. Перед его подписанием, все тщательно и внимательно прочитайте. И лучше ни один раз. Уточните все неясности. чтобы потом не было сюрпризов.

Шаг 5. Вносим первоначальный взнос и получаем кредит

Редко, когда банки выдают большую сумму денег без первоначально взноса, который, как правило, составляет 20-30%. Поэтому вам буде необходимо сперва ее внести, после чего вам останется получить деньги. Их могут выдать, как наличными, так и перевести на счет ИП.

О том, как можно взять потребительский кредит под минимальный процент, можете прочитать в этой статье

В каком банке можно взять кредит ИП без залога и поручителя

Как показывает практика, вероятность получить кредита больше, если обратиться в банковское учреждение, в котором вы обслуживаетесь. Ниже приведена десятка банков с более выгодными предложениями на данное время:

Сбербанк России предлагает ссуды на открытие либо становление бизнеса, а также пополнение оборотных средств.

ОТП-Банк. Личный подход к всякому заказчику с вероятностью рассмотрения управленческой отчетности.

Райффайзенбанк. Для ИП с годовым циклом не больше 55 млн рублей предлагаются займы с вероятностью досрочного погашения и без комиссий.

Промсвязьбанк. Выдает кредиты для индивидуальных предпринимателей с фиксированной либо плавающей процентной ставкой.

Альфа-банк. Выдает деньги без залога и поручителей на всякие цели при условии открытия расчетного счета.

Банк Открытие. Занимается экспресс-кредитованием при установке эквайринга банка и открытия расчетного счета.

Банк Зенит. Предлагает займы на всякие цели, возобновляемые и невозобновляемые кредитные линии.

УБРиР. Выдаются ссуды без залога, овердрафты и программу лизинга.

ВТБ 24. Предлагает разные виды кредитных программ как для начинающих ИП, так и для развивающих свой бизнес.

Московский кредитный банк. Одалживает деньги в кратчайшие сроки по упрощенной программе приобретения при предъявлении малейшего пакета документов.

Основные варианты, где можно получить кредит для ИП без залога и поручителей на большой срок

Ниже будут перечислены основные варианты, как вы можете получить необходимую вам сумму денег.

  1. Обращение в обслуживающий вас банк

Взять кредит без залога и поручителя в банке. который вас обслуживает гораздо легче, чем в каком-нибудь другом. Это может быть банк, в котором у вас открыт расчетный счет, депозит, получаете зарплату и т.д..

У таких банков, как правило, имеются сведения, которые могут быть использованы в качестве подтверждения платежеспособности.

  1. Оформляем потребительский кредит

ИП имеют право получить потребительский кредит, как физическое лицо и на его правах. Такие кредиты  идут с упрощенной процедурой оформления, и позволяют использовать полученные средства по своему усмотрению. Правда, потребительский кредит можно взять только на небольшую сумму.

  1. Лизинг

Лизинг – это финансовая аренда, которая позволяет получить оборудование, транспортные средства в аренду с последующим выкупом.

Так как лизинговое имущество находится в собственности лизингодателя до момента выплаты всей его стоимости ИП, он с большой легкостью может получить лизинг.

Чем лизинг отличается от кредита можете прочитать в этой статье.

  1. Инвестиционные фонды

Сегодня, хоть и не част, можно встретить специализированные фонды, которые направляют свои средства на развитие малого бизнеса. Правда, они инвестируют свои средства только в уникальную и высокотехнологичную деятельность.

  1. Кредитные брокеры

Кредитные брокеры могут действительно реально оказать помощь в получение кредита. Для этого у них имеется достаточно знаний и соответствующей квалификации. Кроме того, они тесно сотрудничают с банками, поэтому могут подобрать для вас действительно выгодной предложение.

  1. Заем у близких людей

Попытка занять деньги у родных, друзей и знакомых  — тоже очень хороший вариант получения необходимой суммы денег. Правда, мало кто согласиться так рискнуть, но попробовать все-таки стоит.

  1. Частные инвесторы

Сегодня на специальных интернет-форумах можно найти немало людей, которые согласятся вложить свои деньги в перспективные проекты. Правда, здесь необходимо учесть существование определенных и немаленьких рисков.

  1. Овердрафт

Овердрафт – это, когда банк позволяет предпринимателю потратить деньги сверх имеющегося на счете или карте остатка в пределах установленного лимита, который зависит от денежного оборота за последние полгода.

Его можно оформить в двух вариантах:

  • к расчетному счету;
  • к дебетовой карте, открытой на физическое лицо.

Его большим плюсом является то, что после погашения задолженности, он может опять начинать занимать. Достаточно заключить договор 1 раз, чтобы потом возвращать и вновь занимать деньги.

  1. Получение субсидий от государства

Субсидия — это целевая помощь государства малому бизнесу и ИП, которая представлена муниципальными, федеральными программами и бизнес-инкубаторами.

После того, как вы получите и потратите субсидию, вам придется представить документальное подтверждение целевого использования средств. Если сумма будет потрачена не в полном объеме, то вам придется вернуть остаток государству. За нецелевые растраты предпринимателю грозит уголовная ответственность.

Теперь вы знаете, где и как можно получить кредит для ИП без залога и поручителя, а также, особенности кредитования при таких условиях. И, если вам банк не одобрил кредит на таких условиях, не расстраивайтесь. На сегодняшний день, существует достаточно способов, где вы сможете взять необходимую вас сумму денег.

 

Если вам понравилась статья, и вы считаете ее полезной, ПОЖАЛУЙСТА поделитесь ею с друзьями и знакомыми!!!

Также, вы можете высказать свое мнение о статье и о самом сайте в комментариях, указать недочеты данного ресурса.

Сайт MyRublik будет вам очень ПРИЗНАТЕЛЕН.

Подпишитесь на Сайт, который поможет вам стать финансово независимым человеком по Email