Потребительский кредит с низкой процентной ставкой — как и где его можно получить

Сегодня взять потребительский кредит с низкой процентной ставкой стараются, наверное, все, кому не лень. К тому же, удовлетворять свои бытовые потребности и прихоти за счет заемных средств, стало на столько обыденным делом и нормальным явлением, что люди даже уже не задумываются о возможных последствиях таких действий. И, как только стоит человеку что-либо захотеть, на что у него нет достаточно денежных средств, он сразу же бежит в банк за кредитом.

Из данной статьи вы узнаете, что такое потребительский кредит, его основные виды и формы. А также, как и где его можно получить под минимальный процент, и на каких условиях.

Содержание

Что такое потребительский кредит — его основные особенности
Плюсы и минусы потребительских кредитов
Виды и формы потребительского кредита
Основные требования банков к заемщику
Необходимый пакет документов для оформления потребительского кредита
От чего зависит процентная ставка по потребительскому кредиту
1.Возможные прибыль и риски банки
2.Среда «обитания» кредитной организации
3.Ставка рефинансирования
4.Финансово — хозяйственная деятельность кредитной организации
5.Экономика страны
6.Установленные пределы
Как можно снизить процентную ставку по потребительскому кредиту
1.Обращение в зарплатный банк
2.Берем кредит на меньший срок
3.Предъявить обеспечение
4.Обратиться в банк, в котором ранее был оформлен кредит
5.Приобретите страховку
6.Соберите большой пакет документов
7.Обратите внимание на различные акции и специальные лояльные программы в банках
8.Рефинансирование кредита
Как взять потребительский кредит за 7 простых шагов
Шаг 1. Выбираем кредитную организацию
Шаг 2. Подбираем подходящие для себя условия кредитования
Шаг 3. Подаем заявку
Шаг 4. Подготавливаем необходимый пакет документов и оформляем окончательную заявку
Шаг 5. Подписываем договор и получаем денежные средства
В каком банке можно взять потребительский кредит под минимальный процент

Что такое потребительский кредит — его основные особенности

Потребительский кредит — это суда, выдаваемая кредитной организацией физическому лицу, для приобретения товаров потребления. Например, покупка бытовой техники, телефона, автомобиля, квартиры и т.д..

Основными особенностями потребительского кредита являются:

• банками не контролируется направление расходования денежных средств такого кредита, и подтверждать его трату не нужно;
• процедура оформления такого кредита гораздо проще;
• необходим минимальный пакет документов;
• лояльные требования банков к заемщику;
• получить его можно и в магазинах тоже.

Плюсы и минусы потребительских кредитов

У потребительских кредитов также, как у других видов кредитования, существуют свои преимущества и недостатки.

К его преимуществам можно отнести:

• использование заемных средств только по своему усмотрению;
• нет необходимости предоставлять залог и поручителей;
• на его оформление не требуется много времени;
• упрощенная проверка заемщиков.

А к недостаткам потребительского кредита относятся:

• высокий процент кредитования;
• не возможно получить большую денежную сумму;
• наличие различного рода комиссий.

Прежде чем брать кредит, необходимо тщательно все взвесить. Иногда может оказаться так, что целевой кредит взять будет гораздо проще, и обойдется он вам дешевле.

Виды и формы потребительского кредита

Потребительский кредит можно классифицировать по самым разнообразным признакам. Например, сегодня существует следующие формы потребительского кредитования:

1. Персональный кредит — оформляется заявка, после рассмотрения которой, выдаются деньги.
2. Кредитные карты — оформление отдельной банковской карты с определенной суммой денег, которые можно тратить в долг.
3. Овердрафт — возможность использовать денежные средства в сумме, превышающей имеющуюся на счете.
4. Рассрочка — применяется при продаже товаров длительного применения, к которым относится бытовая техники, мебель или даже автомобили.

По отдельным видам потребительский кредит можно разделить:

1. Кредит на неотложные нужды

Характеризуется следующими признаками:

• выдаётся через кассу банка;
• имеет целевое значение;
• требуется страхование;
• отличается более низкими ставками, чем другие виды кредита.

2. Товарный кредит

Его признаками являются:

• выдача может осуществляться в точке продаж;
• заявка на кредит одновременно является и договором;
• кредит не имеет обеспечения, поэтому он более дорогой;
• заявка рассматривается за несколько минут.

3. Кредитные карты

Их особенностями являются:

• установлен лимит кредитования;
• имеется льготный период погашения (до 55-ти дней);
• рассмотрение заявки упрощено;
• условия кредитования могут пролонгироваться.

4. Экспресс-кредит

Его особенности это:

• небольшие суммы (до 30 000 рублей);
• минимальный срок погашения (до 6-ти месяцев);
• высокие проценты;
• простота в получении.

Основные требования банков к заемщику

Не смотря на то, что получить потребительский кредит не так сложно, все равно банк предъявляет определенные требования к потенциальным заемщикам:

1. Российское гражданство и место постоянной регистрации в любом из регионов России.
2. Возраст клиента не должен быть меньше восемнадцати лет. Для пенсионеров, как правило, предусматривается отдельная программа кредитования.
3. Постоянный и подтвержденный, источник дохода.
4. Стаж на текущем месте работы не должен быть меньше трех месяцев, а общий — не менее полугода.

Необходимый пакет документов для оформления потребительского кредита

Чтоб оформить потребительский кредит, необходим минимальный пакет документов, в который, как правило, входит:

• паспорт потенциального заемщика;
• свидетельство государственного пенсионного страхования гражданина;
• справка, подтверждающая доход клиента, для неработающих пенсионеров — пенсионное удостоверение.

Дополнительно банк может потребовать:

• трудовая книжка, которая будет заверена печатью и подписью работодателя;
• водительские права и ПТС;
• для индивидуальных предпринимателей обязательным документом является ИНН;
• свидетельство на право собственности на то имущество, которое оставляется в залог (при обеспечении кредита залогом).

От чего зависит процентная ставка по потребительскому кредиту

Сегодня довольно часто можно увидеть различные рекламные плакаты с предложением выдать кредит под очень маленький процент. Вроде бы, предложение очень заманчивое. Но здесь обязательно стоит насторожиться. Ни одна серьезная и надежная кредитная организация не станет раздавать деньги просто так: либо здесь есть определенный подвох, либо это просто мошенники. И, чтобы это все понимать, необходимо знать от чего зависит размер процентной ставки по кредиту.

Ниже будутприведены основные факторы, которые оказывают непосредственное влияние на процентную ставку по потребительскому кредиту:

1.Возможные прибыль и риски банки

Самое важное, что влияет на размер процентной ставки, это:

• желание кредиторов получить максимальную прибыль от сделки;
• и их нежелание рисковать одолженными денежными средствами.

Что касается прибыли, то многие банки из-за высокой конкуренции и с целью привлечения клиентов в ущерб себе понижают процентную ставку.

А вот, что касается рисков, то здесь немного сложнее. Риск невозврата одолженных денежных средств, есть всегда. Даже, если деньги в долг были выданы вроде бы самому благонадежному гражданину. Именно поэтому, банки устанавливают определенные требования к потенциальным заемщикам, которым потенциальный заемщик должен обязательно соответствовать.

Вот и получается, что чем жестче требования банка к заемщику и больший объем документов необходим, тем ниже процентная ставка будет установлена банком.

2.Среда «обитания» кредитной организации

Прямое отношение к уровню процентной ставки имеет внутренняя обстановка в банке, его финансовое и экономическое положение на рынке и т.д.. Условия, в которых существует кредитная организация, от нее никак не зависят. Поэтому их нужно принимать так, как есть.

3.Ставка рефинансирования

Чтоб выдавать людям кредит, банкам приходится занимать деньги в Центральном банке, который устанавливает собственную плату за кредит, названную ставкой рефинансирования. Затем банк закладывает в эту величину свои налоги, страховые выплаты и прочие отчисления. Это и есть тот фундамент, на котором базируется процентная ставка по потребительскому кредиту.

4.Финансово — хозяйственная деятельность кредитной организации

Кредитной организации нужно платить за аренду помещения, выплачивать зарплату своим сотрудникам, закупать для них офисную технику и канцелярские принадлежности. Все эти расходы оплачиваются не из кармана банкира-капиталиста, а из наших с вами кошельков.

5.Экономика страны

Непременное влияние на годовую ставку окажет экономическая ситуация в государстве, уровень инфляции, а также положение банка в среде конкуренции с другими кредитными учреждениями.

6.Установленные пределы

Расходы — расходами, а уровень процентной ставки, как правило заранее определен. То есть, банк не может установить ставку выше или ниже определенного предела. Эту границу никто специально не обозначает, она определяется маркетинговым отделом банка, и зависит от конкретного региона, где располагается тот или иной филиал.

Как можно снизить процентную ставку по потребительскому кредиту

К тому же, сегодня в серьезных, крупных и надежных банках, можно получить кредит по сниженной процентной ставке. Для этого существует несколько способов, самые основные из которых приведены ниже:

1.Обращение в зарплатный банк

Сегодня можно получить льготные условия кредитования, обратившись в банк, на карту которого вы получаете зарплату. Это происходит потому, что уровень кредитного риска у зарплатных клиентов ниже, чем у заёмщиков «с улицы». Банк без справок знает размер их дохода, может проанализировать, как меняется зарплата, а, следовательно, и платёжеспособность.

Если зарплатный банк клиента не предлагает льготные условия кредитования, то можно легко сменить кредитную организацию на ту, что предлагает.

О том, как взять кредит без справок и поручителей можете прочитать в этой статье.

2.Берем кредит на меньший срок

Как правило, банки на большой срок кредитования устанавливает более высокая процентная ставка. Этим они стараются себя обезопасить, и в процентную ставку закладывают риски невозврата долга. По сути, это понятно. За тот длительный период времени, на который был взят кредит, может случится всякое, и кредит по каким-либо причинам может быть не выплачен.

3.Предъявить обеспечение

Как правило, при предъявлении обеспечения в виде залога и поручителя по кредиту, банк устанавливает более низкую процентную ставку. Это связано с тем, что в случае невозврата долга, банк может в счет него либо взыскать этот долг с поручителя, либо забрать залоговое имущество.

4.Обратиться в банк, в котором ранее был оформлен кредит

Этот способ хорош только в том случае, если вы во время выплатили ранее взятый кредит. Если нет, то за ним лучше пойти в другой банк.

К тому же, хорошая кредитная история играет для кредитной организации чуть ли не главную роль при рассмотрении заявки на кредит. Если она у вас отличная, то за получение кредита можно особо не волноваться. Льготные условия может предоставить вам любой банк. А, если она у вас в ужасном состоянии, то сотрудничать с вами мало кто может согласиться.

Как можно взять кредит с плохой кредитной историей, можете прочитать в этой статье.

5.Приобретите страховку

Заключение договора страхования жизни и трудоспособности заёмщика является добровольной услугой. Банк не имеет право отказать в выдаче кредита клиенту, потому что он не застрахован. Но заёмщики, которые согласились на программу страхования — вызывают у банка больше доверия, поэтому им выдают кредиты, стоимость которых на 2-3 процентных пункта ниже.

С одной стороны, страховка снижает стоимость кредита, с другой — за неё тоже придётся платить. И тут встаёт вопрос, что дешевле? Полис стоит в среднем 0,2-0,4% в месяц от суммы кредита.

6.Соберите большой пакет документов

Чем больше общее количество документов, предоставленных потенциальным заёмщиком, тем меньше сомнений возникает у банка в благонадежности и платежеспособности будущего клиента. Риски невозврата рассматриваются, как незначительные, в связи с чем процентная ставка по кредиту может быть существенно снижена. Такими документами могут быть, например, свидетельство о праве собственности на недвижимое имущество или автомобиль, документы о высшем образовании, справки о дополнительном доходе и т. п. Главная задача — доказать банку, что вы способны выплатить кредит в срок.

7.Обратите внимание на различные акции и специальные лояльные программы в банках

Чтобы привлечь больше клиентов, банки часто устраивают акции и выпускают различные программы кредитования в рамках которых предлагают кредиты по сниженным ставкам или с упрощенными требованиями. Поэтому необходимо следить за новыми банковскими предложениями. Часто банки делают особые предложения определенным группам населения, к примеру, военным, учителям, пенсионерам.

8.Рефинансирование кредита

Если у вас уже есть кредит, его можно рефинансировать, то есть взять новый кредит для погашения старого, но на более выгодных условиях. Рефинансирование можно провести как в том банке, где у вас уже есть кредит, так и в сторонней кредитной организации. Однако в данном случае нужно очень внимательно изучить условия нового кредита, и посчитать, действительно ли он выгоден, иначе время и трудозатраты будут потрачены впустую, а ожидаемого эффекта не будет (например, ставка по кредиту снизится незначительно, а стоимость обслуживания расчетного счета значительно увеличится).

Как взять потребительский кредит за 7 простых шагов

По своей сути процедура оформления потребительского кредита абсолютно несложная, но не всем понятная. К тому же, зная, что за чем необходимо сделать, значительно увеличит ваши шансы получить кредит на более выгодных условиях.

Шаг 1. Выбираем кредитную организацию

Правильно выбранный банк для получения потребительского кредита — это уже половина успеха. Поэтому отнеситесь к этому шагу внимательно и очень серьезно. В первую очередб следует обратить внимание на то, как долго он работает. Чем дольше он сумел просуществовать на рынке, тем банк надежнее.

В молодые банки и банки, которые обещают низкий процент кредитования, лучше либо вообще не обращаться, либо делать это очень осторожно.

И прежде, чем идти в банк, постарайтесь как можно больше собрать по нему информацию. Пропарсите интернет, посетите форумы, специальные сайты, почитайте отзывы и т.д..

И еще, очень важно, выбирайте тот банк, который находится в поле вашей досягаемости. Не стоит обращаться в тот банк, на дорогу до которого необходимо будет потратить полдня.

Шаг 2. Подбираем подходящие для себя условия кредитования

После того, как вы подберете для себя подходящий банк, необходимо будет выбрать для себя программу кредитования. Необходимо будет сравнить их все и выбрать наиболее приемлемую для себя как по требованиям, так и по условиям. И не стоит зацикливаться на процентах. Низкий процент еще не означает то, что вы такой кредит вам дешевле всанет. Часто бывает так, чтотакой кредит обходится гораздо дороже.

Более правильным будет для сравнения принять во внимание полную стоимость займа, в которую входят помимо процентов за пользование средствами:

• комиссии за внесение средств;
• взносы на страхование;
• комиссия за досрочное погашение;
• прочие платежи, предусмотренные программой кредитования.

Шаг 3. Подаем заявку

В целях экономии времени лучше будет, если вы оформите предварительную заявку. Если ее одобрят, это не значит, что вам выдадут кредит. Так как для его получения еще необходим полный пакет документов. Просто, если вам откажут. то это сэкономит вам силы и время.

Такую предварительную заявку можно оформить одним из трех способов:

1. В отделении банка

Там сотрудники расскажет вам об условиях кредитования, и какие документы понадобятся. При желании можно сразу пройти предварительное анкетирование. Некоторые банки принципиально не кредитуют определенные категории граждан, также можно сразу уточнить, есть ли возможность оформить необходимую сумму. Неудобство такого способа заключается в необходимости тратить время на посещение банка, ожидание в очередях.

2. В магазине

Часто случается так, что в торговых точках находятся сотрудники банков, которые могут вам распечатать анкету и список документов, проконсультировать по условиям кредита. Однако зачастую кредитные консультанты в магазинах слабо ориентируются во всех банковских продуктах, так как основной упор они делают на товарные кредиты.

3. В режиме онлайн

Этот вариант является самым оптимальным. Чтобы подать предварительную заявку, нет необходимости выходить из дома. Сделать это можно в любое время, посетив сайт интересующего кредитного учреждения.

В любом случае заемщику будет выдано предварительное решение по его заявке. В случае положительного ответа можно двигаться дальше.

Шаг 4. Подготавливаем необходимый пакет документов и оформляем окончательную заявку

После того, как вы соберете все необходимые документы, вам необходимо будет прийти с ним в ближайшее отделение банка, и оформить там окончательную заявку. Банк рассмотрит вашу заявку и необходимые документы, после чего в установленные сроки вынесет решение.

В случае одобрения вам кредита, вы должны будете заключить договор, где подробно будут описаны все его условия.

Шаг 5. Подписываем договор и получаем денежные средства

Подписание вами договора означает, что вы соглашаетесь со всеми его условиями. Поэтому перед его подписанием, тщательно и внимательно его прочитайте. Уточните все вопросы и неясности со специалистом, и только после этого подписывайте. При невыполнении условий кредитного договора ваша репутация, как заемщика сильно пострадает.

После подписание договора, вам останется только получить деньги. Вы их можете получить либо наличными, либо перечислением вам на карту.

В каком банке можно взять потребительский кредит под минимальный процент

Сегодня на кредитном рынке можно увидеть огромное множество различных выгодных предложений по кредиту, из которых очень не просто бывает выбрать наиболее подходящий для себя. И, чтобы вам было легче выбрать, ниже приведем 5 самых надежных банков, в которых вы действительно можете оформить кредит под низкий процент.

1. Сбербанк

Сбербанк России — как был так и остается самым популярным кредитным учреждением в нашей стране, где можно получить до полутора миллионов рублей. При этом здесь всегда можно получить процент ниже, чем во многих других кредитных организациях.

Более того, для тех, кто получает заработную плату по картам Сбербанка (а таких граждан очень много), здесь снижена процентная ставка. А максимальный срок, на который выдадут кредит, составляет пять лет. Заявку рассматривают до двух рабочих дней.

2. ВТБ

ВТБ банк — это один из самых надежных и популярных банков, где можно оформить потребительский кредит максимум на 3 миллиона рублей на срок до 60 месяцев. К тому же, здесь существуют различные условия, которые позволяют сделать кредит более выгодным. Так, при желании снизить процентную ставку в банке можно застраховать жизнь и здоровье. Также на лучшие условия кредитования могут рассчитывать граждане, которые получают заработную плату на карты банка ВТБ.

3. Связь-Банк

Специалисты Связь-Банк разработали большое количество различных программ для кредитования граждан с низким процентом. Нецелевой кредит здесь можно оформить на срок до 60 месяцев. Получить в этом случае можно денежные средства в сумме до 750 тысяч рублей.

4. Ситибанк

Для оформления потребительского кредита здесь достаточно предоставить два документа — паспорт и справку об уровне дохода. При этом процентная ставка в Ситибанке находится на очень низком уровне.

Правда, к заемщикам предъявляются достаточно серьезные требования. Помимо того, что нужно быть гражданином РФ, постоянный ежемесячный доход для оформления займа должен быть не меньше 30 000 рублей. Если клиент соответствует названным требованиям, он может получить до двух миллионов рублей.

5. Ренессанс Кредит

Здесь тоже предлагают много различных программ по низкой процентной ставкой. При этом, максимальный срок составляет 5 лет. Подать заявку можно на сумму от 30 до 500 тысяч рублей. Ответа долго ждать не придется — решение будет принято уже в этот же день.

Вот, как-то так. Теперь вы знаете, что взять потребительский кредит по низкой процентной ставке, взять вполне реально. Вам остается только правильно подобрать банк для кредитования и подать туда заявку на оформление кредита. А, если вы воспользуетесь выше приведенной информации о способах снижения процентной ставки, и, пошаговым руководством получения кредита, вы обязательно сможете получить на очень выгодных условиях.

Кроме того, на сегодняшний день существует достаточно способов получить помощь в оформлении кредита. При чем, некоторые могут оказать действительно реальную помощь.

Если вам понравилась статья, и вы считаете ее полезной, ПОЖАЛУЙСТА поделитесь ею с друзьями и знакомыми!!!

Также, вы можете высказать свое мнение о статье и о самом сайте в комментариях, указать недочеты данного ресурса.

Сайт MyRublik будет вам очень ПРИЗНАТЕЛЕН.