В каком банке лучше взять кредит наличными

В каком банке лучше взять кредит наличными

В каком банке лучше взять кредит наличными? Этот вопрос должен задать себе каждый человек, желающий поправить свое материальное положение за счет заемных средств. И этот вопрос действительно является очень важным. Ведь от того, в каком банке вы решите брать кредит, очень многое зависит: в первую очередь, то, обманут вас или нет, а во вторую, на сколько он вам дорого встанет. Поэтому к выбору банка для оформления кредита отнеситесь очень и очень серьезно.

Содержание

На что необходимо обратить внимание при выборе банка для кредита
Дополнительные советы при выборе банка для кредита
Как выбрать банк для кредита. Примерная пошаговая инструкция

Шаг 1. Определяемся с целью получения и суммой кредита
Шаг 2. Изучаем репутацию банков
Шаг 3. Изучаем требования и условия предоставления кредита
Шаг 4. Ищем подходящую для себя программу кредитования
Шаг 5. Необходимые документы
В каком банке луче взять кредит. Обзор 10 самых надежных банков России

На что необходимо обратить внимание при выборе банка для кредита

При выборе лучшего банка для получения банковского кредита наличными, следует руководствоваться следующими критериями отбора:

  1. Репутация кредитной организации

Это самое важное и первое, на что необходимо обратить внимание при выборе лучшего банка для кредита. Для этого можно ознакомиться с различными отзывами о кредитной организации на разных сайтах и поспрашивать о ней у людей. А также, обязательно убедитесь в том, что выбранное вами кредитное учреждение имеет лицензию ЦБ РФ на оказание данных видов услуг, что можно сделать непосредственно на сайте Центробанка. Там же, можно узнать и его рейтинг, который должен быть не меньше 10.

  1. Условия договора и требования к заемщику

Условия договора и требования к заемщику зависят

  • во-первых, от самого вида кредита, который вы собираетесь брать;
  • а во-вторых, самой кредитной организации и целей, которые она преследует.

Это связано с тем, что каждый банк сам регулярно разрабатывает свои программы кредитования, которые отличаются друг от друга различными условиями и требованиями к заемщику.

Хотя условия и требования в разных банках, как правило, похожи друг на друга, но все-таки они разные. И вы при выборе банка для получения кредита внимательно должны их все изучить и выбрать для себя наиболее подходящие.

  1. Процентные ставки по кредитам

Это один из самых важных критериев выбора лучшего банка, который зависит от множества факторов, среди которых одно из первых мест занимает период выплат и вид самого займа. Каждый банк, в целях привлечения клиентов, разрабатывает самые разные программы кредитования с самыми разными процентными ставками. Лучше выбирать тот банк, который предлагает более низкую процентную ставку в зависимости от цели вашего кредита.

  1. Возможность получения кредита онлайн

Сегодня каждый уважающий себя банк, который имеет стабильное финансовое положение на рынке, предлагает свои услуги кредитования через интернет. К тому же, многие банки предлагают оформить кредит в режиме онлайн, предоставляя при этом скидку 2 – 3%.

Это вариант оформления кредита хорошо подходит для очень занятых людей и у кого уже есть положительная кредитная история, увеличивающая личный рейтинг заемщика.

  1. Срок рассмотрения заявки

На критерий необходимо обратить людям, которым деньги нужны в срочном порядке. Обычно срок рассмотрения заявки в банках составляет от 2 минут до 2 дней. Однако, есть и такие предложения, когда кредит оформляется наличными в день обращения в течение нескольких часов.

  1. Сумма кредита и его срок погашения

К этому вопросу банки обычно подходят разумно и предлагают варианты договора, которые удобны обеим сторонам, и оптимальны для выплаты. То есть, вряд ли какой-нибудь банк выдаст вам займ огромной суммы всего на неделю. А вот получить его на 5 лет под обеспечение недвижимости будет вполне реально.

  1. Возможность досрочного погашения

На самом деле это очень важный момент, который обязательно нужно учитывать при выборе банка. Это этого условия может зависеть, в конечном итоге, ваша конечная выгода, и вы можете вылезти из своей «долговой ямы» с минимальными издержками.

Это объясняется тем, что при возможности досрочного погашения кредита в случае его досрочного возврата, происходит перерасчет начисленных процентов, и их итоговая сумма, как правило, становится гораздо меньше.

  1. Регулярность выплат, штрафы за задержки

Перед тем, как брать кредит в банке, необходимо обязательно обратить внимание на график платежей и штрафные санкции, которые предусмотрены за задержки платежей. Здесь вам реально нужно оценить свои финансовые возможности и подойти к выбору кредита со всей ответственностью. Иначе, помимо огромной суммы переплаты в виде процентов, вам придется еще выплачивать штрафные санкции  за просрочку платежа.

  1. Наличие отделений, терминалов и банкоматов в вашем населенном пункте

Как любят говорить эксперты: «Лучший банк — это банк, который находится через дорогу». И не важно, зачем вы туда идете: за вложением своих денежных средств или, наоборот, за их получением. Ничего хорошего не получится, если вам придется для решения всех своих вопросов и выяснения нюансов, мотаться на другой конец города или, еще лучше, в другой населенный пункт, тратя на это занятие уйму своих сил и времени.

Выбранный вами банк, как его терминалы и банкоматы, обязательно должны быть легко доступны и, чтоб да них добраться не надо было проводить в дороге полдня. Это существенно облегчит вам жизнь, сэкономит кучу времени, сил и нервов.

А главное, что вам необходимо делать при выборе банка, это 10 раз думать и только и 1 раз делать.

Дополнительные советы при выборе банка для кредита

При выборе банка обратите еще внимание на несколько нижеприведенных советов, которые обязательно помогут сделать его правильно.

  1. Выбирайте тот банк, через который получаете зарплату

Многие банки предлагают для участников зарплатных проектов различные варианты кредитов с пониженными процентными ставками. К тому же, при выборе этих вариантов, документы на получение кредита будут рассматриваться и оформляться гораздо быстрее, чем на другие.

  1. Обратите внимание на наличие различных акций и выгодных программ кредитования

Как правило, процентные ставки по акции или по специальной программе, бывают на 2-3 пункта ниже, а условия по таким кредитам более лояльны. И такой кредит обойдется вам гораздо «дешевле», чем на обычных условиях. Поэтому, выбирая банк, обратите внимание на различные их акции и лояльные программы кредитования, внимательно их изучите, и может у вас получится подобрать для себя подходящий на очень выгодных условиях заем.

  1. На определенные цели берите предназначенные для этих целей кредит

На сегодняшний день уже разработано достаточно программ целевого кредитования, которые предлагают взять заем на определенную цель с пониженной процентной ставкой. К ним можно отнести такие кредиты, как ипотека, автокредит, для малого бизнеса и т.д., которые в итоге оказываются более выгодными.

Как выбрать банк для кредита. Примерная пошаговая инструкция

в каком банке лучше взять кредит наличными

Выше мы рассмотрели, каким правилам и советам необходимо следовать при выборе лучшего банка для получения кредита. Теперь попробуем более подробно рассмотреть, как правильно выбирать банк.

Шаг 1. Определяемся с целью получения и суммой кредита

Это первое, что необходимо сделать перед тем, как начать выбирать подходящий банк. К тому же, зная точно и конкретно, зачем и сколько вам нужно денег, вы сможете значительно сузить круг поиска подходящего банка. Сможете из множества существующих на сегодняшний день банков изначально отобрать те, которые максимально соответствовали бы вашей цели получения кредита и подходили бы по условиям в зависимости от необходимой вам сумме.

Шаг 2. Изучаем репутацию банков

Основное и самое главное требование к банкам – это наличие лицензии Центрального банка РФ на осуществление такого рода услуг. А также, его рейтинг среди остальных кредитных учреждений. Информацию об этом можно получить непосредственно на сайте Центробанка, а также, хорошо будет, если вы почитаете отзывы на специальных сайтах.

Это надо сделать будет обязательно, и только после этого можно будет переходить к следующему шагу.

Шаг 3. Изучаем требования и условия предоставления кредита

После того, как вы отберете самые надежные банки, необходимо будет изучить требования, которые предъявляет банк заемщику, и условия, на которых он выдает кредит. Информацию об этом можно получить либо непосредственно в самом отделении банка, либо на его сайте. Отбираете те кредитные организации, которым вы будете подходить по их требованиям, а они вам – по их условиям.

Как и где можно взять кредит без справки о доходах и поручителей можете прочитать в этой статье, а с плохой кредитной историей — из этой.

Шаг 4. Ищем подходящую для себя программу кредитования

После того, как вы найдете кредитные организации, которые бы подходили вам по своим требованиям и условиям, необходимо будет начать изучать их программы кредитования, которые бы соответствовали вашей цели. В первую очередь, необходимо обратить внимание на:

  1. Процентную ставку, которую по возможности рассчитать либо самостоятельно, либо при помощи специального калькулятора.
  2. Скрытые платежи, которые приходится платить банку в виде, например, комиссий, за открытие счета, выдачу карты, быстрое рассмотрение заявки и быструю выдачу, погашение всей суммы кредита раньше срока. Обязательно проверьте размер штрафа за просрочку платежей.
  3. Срок погашения кредита.
  4. Возможность досрочного погашения кредита.

Для более легкого и наглядного сравнения, вы можете составить таблицу в Excel, куда внесете все необходимые данные всех выбранных вами предложений. Так вам будет гораздо легче будет выбрать для себя наиболее подходящую программу кредитования.

Шаг 5. Необходимые документы

После того, как вы выберете программу кредитования и, соответственно, вместе с ней и банк, вам нужно будет узнать, какие документы потребуются для оформления кредита. У каждого банка свой перечень необходимых документов, поэтому не ищите информацию в интернете, а сразу обратитесь в банк за консультацией. После чего, вы можете подать заявку в банк на получение кредита.

В каком банке луче взять кредит. Обзор 10 самых надежных банков России

Чтобы привлечь как можно больше клиентов, кредитные организации постоянно выдвигают все новые программы лояльности, придумывают все более выгодные условия кредитования и устраивают постоянные акции с пониженными процентными ставками. Поэтому, подробно рассматривать условия и требования различных банков нет никакого смысла, они у них меняются с завидной регулярностью. Стоит, наверное, отметить некоторые особенности и преимущества только тех банков, которые действительно заслуживают внимания.

  1. «ЮниКредит Банк»

Особенностями и преимуществами этого банка являются:

  • его участие в госпрограммах кредитования;
  • большой выбор кредитных продуктов для любой категории граждан;
  • для тех, кто имеет хорошую кредитную историю при подаче заявки достаточно только паспорта;
  • низкие процентные ставки по ипотеке;
  • бесплатная услуга мобильного банка и удобный калькулятор на сайте;
  • Cash back и бонусные программы;
  • можно получить кредит с государственной субсидией.
  1. Альфа-Банк

К преимуществам этого банка можно отнести:

  • быстрый срок рассмотрения заявок — от 15 минут на небольшие кредиты до двух дней — на крупные займы;
  • имеет собственную страховую компанию, предлагающую разные виды страхования для заемщиков;
  • стоимость услуги — от 0,2 до 0,37% в месяц от запрашиваемой кредитополучателем суммы;
  • кредит можно гасить по Интернету, через мобильный банкинг, через банкоматы и терминалы Альфа-Банка или банков-партнеров, а также через бухгалтерию на месте работы.
  1. Банк Русский Стандарт

Особенностями и преимуществами этого банка считаются:

  • способы оплаты кредита: через терминалы оплаты банка, терминалы Qiwi, CyberPlat, «Элекснет» и другие, «Почту России», систему CONTACT, банковским переводом и несколькими другими;
  • если вы впервые пропустили ежемесячный платеж, у вас есть в запасе два календарных дня, чтобы его погасить — тогда комиссия за просрочку взиматься не будет.
  1. Ренессанс Кредит

Преимущества этого банка:

  • погашение кредита возможно через терминальные и торговые сети, платежные системы, по месту работы (через бухгалтерию);
  • очень быстрое рассмотрение заявки — от 10 минут;
  • комиссия за обслуживание, выдачу и досрочное погашение кредита не взимается.
  1. Совкомбанк

Преимущества:

  • специальные предложения для семейных пар в официальном или гражданском браке.
  • в отличие от других банков, выставляющих возрастной ценз до 70—75 лет, возраст заемщика для получения пенсионного кредита в данном банке — до 85 лет.
  1. Восточный банк

Преимущества:

  • для оформления некоторых видов кредитов нужен только паспорт;
  • есть возможность понижения ставки во время действия кредитного договора;
  • решение принимается за пять минут.
  1. ВТБ Банк Москвы

Особенностями и преимуществами этого банка являются:

  • специальные условия рефинансирования для госслужащих, врачей, учителей. 1% cash back на карте по кредиту;
  • возможно погашение кредита со счета в другом банке.
  1. Банк «Открытие»

Преимуществами этого банка являются:

  • льготы для сотрудников организаций-партнеров;
  • страхование от финансовых рисков;
  • возможность погашения кредита через интернет-банк.
  1. Сбербанк

Преимущества:

  • специальные условия для зарплатных клиентов, молодежи и пенсионеров;
  • довольно низкие ставки (но при этом в выдаче кредита отдают предпочтение госслужащим и социально-незащищенным группам граждан).
  1. ВТБ24

Преимущества:

  • зарплатным клиентам для оформления кредита требуется только паспорт;
  • ипотечный кредит может быть выдан новым клиентам без справки с работы.

Прежде, чем выбрать определенный банк, стоит сравнить предложения разных кредитных организаций и выбрать тот, который наиболее подходит вам по их требованиям, условиям и предложениям. А, главное, не забывайте, что кредит лучше брать в надежном банке, которому сто процентов можно доверять. И никогда не ходите за получением займа в не лицензированную кредитную организацию, которая раздает кредиты всем подряд без справок и поручителей по одному только паспорту. С вероятностью 100% такие организации просто окажутся мошенниками.

 

Если вам понравилась статья, и вы считаете ее полезной, ПОЖАЛУЙСТА поделитесь ею с друзьями и знакомыми!!!

Также, вы можете высказать свое мнение о статье и о самом сайте в комментариях, указать недочеты данного ресурса.

Сайт MyRublik будет вам очень ПРИЗНАТЕЛЕН.

Подпишитесь на Сайт, который поможет вам стать финансово независимым человеком по Email