Как и где можно взять кредит с плохой кредитной историей

взять кредит с плохой кредитной историей

Как и где можно взять кредит с плохой кредитной историей? Этим вопросом начинают задаваться люди, получившие отказ банка в выдаче им займа по причине несоответствия их требованиям. И это и не удивительно. Плохая кредитная история на сегодняшний день является основной проблемой большинства людей и чуть ли не главной причиной отказа банков в оформлении кредита.

Но, не смотря на такую плачевную ситуацию потенциальных заемщиков, даже здесь можно найти правильный выход из затруднительного положения. Вот, как раз о том, как это грамотно сделать, и, где можно получить необходимую сумму денег в долг, будем разбираться в данной статье.

Содержание

Что такое плохая кредитная история
Основные причины плохой кредитной истории
Какие банки могут не проверять кредитную историю
Как можно исправить свою плохую кредитную историю. 7 проверенных способов
Как можно взять кредит с плохой кредитной историей

1.Попытайтесь убедить кредитного менеджера в своей финансовой платежеспособности
2.Предложите достойный залог за выдачу вам кредита
3.Попытайтесь оформить кредит на крупную сумму
4.Обратиться в не очень популярный банк
5.Обратиться к посредникам
6.Заем у частных лиц
7.Исправление кредитной истории
В каком банке можно взять кредит с плохой кредитной историей. 6 проверенных банков

Что такое плохая кредитная история

Начнем данный раздел с простого определения.

Кредитная история (КИ) — это информация о заемщике, передаваемая в бюро кредитных историй (БКИ) банками, в которой отражаются следующие сведения:

  • когда и сколько раз клиент обращался в банк для получения заемных средств;
  • были ли отказы в выдаче,
  • получил ли клиент кредит, если да, то на каких условиях,
  • как происходило погашение задолженности, а именно — были ли допущены просрочки, назначены штрафы и пени,
  • имелись ли у банковской компании проблемы с заемщиком, в частности — передавался ли договор сторонним коллекторским компаниям или были привлечены судебные инстанции.

Все кредитные организации обязаны тесно взаимодействовать с бюро, которое, в свою очередь, накапливает и систематизирует все данные. Во время принятия решения по заявке на кредит банк делает запрос в БКИ, чтобы иметь представление о потенциальном клиенте.

Кредитная история формируется после первого обращения за кредитом в банк и хранится в течение 15лет. В ней накапливаются все сведения о том, как заемщик справляется со своими обязательствами по договору. И любой клиент банка может узнать свою КИ один раз в течение года в том банке, где оформлял кредит. За все последующие разы придется платить деньги.

Основные причины плохой кредитной истории

Если простыми словами, то основными причиной плохой кредитной истории является недобросовестное отношение заемщика к выплате обязательных платежей. А, если более конкретно, то:

  • постоянные задержки в оплате ежемесячных платежей;
  • задолженность перед банком;
  • ошибка банка, передавшего информацию по займу в БКИ;
  • наличие судебное разбирательство с банком по поводу невыплаты кредитов;
  • долги за жилищные услуги, услуги связи или алименты, которые обязал выплатить суд.

Каждый банк устанавливает свои сроки задержки необходимых выплат, которые портят кредитную историю.

Часто случается так, что банки даже не передают информацию в БКИ о задержке до 10 дней, списывая это на долгий технический путь перевода средств. Только это не означает, что вы можете задержать обязательный платеж, затягивать до последнего оплату не стоит.

Если заемщик имеет непогашенный кредит с задолженностью, в котором он пытается оформить новый, то это 100% отказ в оформлении нового займа.

Случается и так, что сотрудники банка неверно передают информацию в БКИ. Например, Вы уже давно погасили задолженность, а Ваша кредитная история ее показывает. В таком случае Вы можете обратиться как в банк, так и непосредственно в само БКИ. И при предоставлении необходимых документов, подтверждающих погашение кредита, Вам должны исправить информацию, отображающую неверные данные.

Кредитная история, помимо данных по выданным кредитам, хранит информацию о долговых обязательствах по жилищным услугам, услугам связи и алиментам, по выплате которых было принято судебное решение. Такая задолженность тоже очень хорошо портит Вашу репутацию как заемщика.

Какие банки могут не проверять кредитную историю

Если банк отказывает вам в выдаче кредита по причине плохой КИ, не стоит сразу расстраиваться. Всегда есть смысл обратиться в другой банк, который не проверяет КИ потенциального заемщика. Как правило, к таким банкам относятся:

  1. Молодые банки, которые хотят привлечь много клиентов. Такими банками часто могут предлагаться более выгодные условия (без справки о доходах, без залога и поручительства и т.д.).
  1. Лишь частично сведения о заемщиках могут включать те банки, которые не признаны ведущими или работают в среднем для данных учреждений временном диапазоне. Такие учреждения редко сотрудничают с БТИ и могут не знать ситуации.

Банки, имеющие хорошие позиции и рейтинг, которые долго работают в России, сотрудничают с БКИ, поэтому обязательно проверяют сведения о клиентах.

Как можно исправить свою плохую кредитную историю. 7 проверенных способов

Если вы собираетесь брать кредит, а у вас плохая кредитная история, то стоит пред обращением в банк постараться хоть немного ее исправить. Это можно сделать следующими способами:

  1. Взять что-нибудь в кредит в магазине, и выплачивать платежи всегда вовремя.
  2. При помощи небольших микро-займов или экспресс-кредитования, оформляя их у лояльных кредиторов и вовремя возвращая.
  3. Если у вас кредитная история испорчена из-за ошибки банков по причине не своевременного поступления платежа, то вам следует обратиться либо в сам банк, либо в БТИ, попросить выписки по операциям, которыми вы вполне можете доказать свою добросовестность.

Более конкретную информацию о вашей кредитной истории вы можете получить, обратившись в БКИ с запросом на получение необходимой вам информации.

Как можно взять кредит с плохой кредитной историей

взять кредит с плохой кредитной историей

Если у вас плохая кредитная история, а вам нужны деньги срочно и нет времени ее исправлять, то можно прибегнуть к ниже приведенным способам получения займа.

1.Попытайтесь убедить кредитного менеджера в своей финансовой платежеспособности

Убедить кредитного менеджера в своей финансовой платежеспособности можно следующими способами:

  • предоставьте доказательства того, что ваша платежеспособность значительно улучшилась, и вы являетесь надежным заемщиком;
  • попытаться подтвердить проблемы с оплатой предыдущих кредитов временными трудностями.

Для этого вам необходимо предоставить в банк, как можно больше документов, указывающих на наличие стабильного приличного дохода. Это может быть справка с места работы, из пенсионного фонда, выписки с банковских счетов, куда регулярно поступают деньги от аренды имущества, алименты и прочие выплаты.

2.Предложите достойный залог за выдачу вам кредита

Наличие достойного имущества у заемщика – это еще один способ повысить благонадежность в глазах банка. Поэтому, заранее подготовьте свидетельства о собственности на квартиру, иные объекты недвижимости, а также земельные участки. Кроме того, в банк можно представить ПТС на автомобиль, находящийся в собственности

Чтоб кредитные организации лояльнее отнеслись к проблемам с вашей кредитной историей, вы такое имущество вы можете использоваться в качестве залога. Ведь, в случае невыплаты кредита, они могут вернуть задолженность путем продажи предмета залога.

Даже в тех случаях, когда имущество не будет оформлено в качестве залога, оно послужит подтверждением благосостояния.

3.Попытайтесь оформить кредит на крупную сумму

При наличии проблем с кредитной историей следует помнить, что различные мелкие и экспресс-кредиты оформляются при помощи скоринг-систем, где расчет надежности и возможности оформления займа проводится на основании оценок и баллов, которые вычисляются с использованием фактов из досье клиента. Это приводит к высокой вероятности отказа при проблемах с оплатой кредитов ранее.

А при подаче заявки на крупный кредит решение принимают банковские специалисты. Они рассматривают все аспекты финансовой состоятельности клиента, а также могут учесть всевозможные факты его биографии. Более того, в процессе общения появляется шанс повлиять на мнение людей, математические модели же психологический портрет во внимание не принимают. Это, наоборот, увеличивает вероятность того, что вам одобрят кредит.

4.Обратиться в не очень популярный банк

Часто молодые банки с невысоким уровнем популярности с целью привлечения клиентов проверяют их более лояльно. Они Нередко они просто закрывают на проблемы с плохой кредитной историей и не требуют представить огромное количество документов.

5.Обратиться к посредникам

Сегодня на рынке уже существуют достаточно много организаций, которые официально помогают заемщикам в получении кредита. Они называются кредитными брокерами и обладают такими знаниями и связями, которые позволяют оформить заем даже с открытыми просрочками.

Правда, за подобные услуги кредитные брокеры берут комиссию, которая может достигать 40% от суммы оформляемого кредита. Здесь важно, чтобы комиссию не требовали выплатить еще ДО оформления кредита. Такие схемы обычно используют мошенники, которые забирают комиссию и исчезают, не оказав никакой помощи.

6.Заем у частных лиц

Также, за получением необходимой суммы денег можно обратиться к частному лицу. Такой заем оформляется распиской, в которой оговариваются все условия его получения.

Сегодня в интернете можно найти довольно большое количество предложений от физических лиц с предложениями выдать заем на необходимую сумму денег на определенных условиях. Только пользоваться ими следует только в крайних случаях, так как процентная ставка по подобным займам очень высокая.

7.Исправление кредитной истории

Как можно исправить кредитную историю, было написано выше.

К тому же, на сегодняшний день существует прекрасная альтернатива кредиту — это лизинг. О том, чем он отличается от кредита вы можете прочитать в этой статье.

О том, как можно взять потребительский кредит под минимальный процент, можете прочитать в этой статье

В каком банке можно взять кредит с плохой кредитной историей. 6 проверенных банков

Здесь будут приведены самые надежные и лучшие банки, которые относятся к потенциальным заемщикам более лояльно, и, действительно могут выдать кредит с плохой репутацией человека, как заемщика.

  1. Совкомбанк

Это банк, который действительно может выдать кредит с плохой кредитной историей, без справок и поручителей. Совкомбанк наиболее лояльно относится к людям солидного возраста, хороший шанс на получение кредита имеют пенсионеры, а также те, кому исполнилось 35 лет.

При этом, он предлагает одну из минимальных ставок в стране, которая составляет 12%. Максимальный размер выдаваемого кредита здесь 750 тысяч.

  1. Банк Хоум Кредит

Банк Хоум Кредит — это превосходный вариант для тех, у кого неважная кредитная история. Здесь есть возможность получить заем наличными, кредитную карту и автокредит. Размер кредита при этом достигает семисот тысяч, а ставка – в среднем 20%. Заявка рассматривается в течение пяти минут, после чего выносится решение.

  1. Ренессанс Кредит

Этот банк входит в сотню крупнейших кредитных учреждений страны. Кредитованием населения он занимается с 2003 года, а огромная филиальная сеть позволила расширить клиентскую базу до пяти миллионов человек. Здесь можно получить кредит в размере до пятисот тысяч рублей, при этом оформление происходит всего за 15 минут, а понадобится только 2 документа.

  1. Райффайзен Банк

Райффайзен Банк входит в 15 лучших кредитных организаций России. Здесь можно получить кредит суммой до одного миллиона долларов  на срок составляет от 6 до 60 месяцев.

Получение кредита в банке начинается с предоставления онлайн-заявки на сайте. Когда приходит положительное решение, карточка забирается из офиса компании.

Популярными кредитными картами являются: «Наличная карта», «Все сразу», «Золотая карта», возможно выполнение карты в индивидуальном исполнении. По ним разные условия предоставления кредита и бонус-предложения.

  1. Русский стандарт

В этом банке получить кредит может любой желающий. Исключение составляют те, кто ранее не выплатил у них кредит, так как кредитная организация ведет собственную базу кредитных историй.

Здесь можно получить до 300 тысяч рублей наличными или на карту.

  1. Тинькофф Банк

Тинькофф Банк — это самый крупный и популярный онлайн банк. Не надо искать представительство или офис, все операции проводятся в реальном режиме через сайт. Так что «посещать» свой банк можно с работы или из дома. Для этого необходимо зарегистрироваться на сайте и открыть личный кабинет.

Этот банк предоставляет кредитные услуги на любые цели. Для этого достаточно подать заявку в личном кабинете и дождаться решения кредитной организации. Деньги перечисляются на карту мгновенно. Кредитку доставят по месту требования бесплатно.

Теперь вы знаете, как и где можно взять кредит с плохой кредитной историей. И, опираясь на полученную из этой статьи информацию, вы вполне сможете стать заемщиком даже очень не безупречной репутацией.

Кстати, повысить шанс на одобрение можно, одновременно оформить заявку в максимальном количестве банков.

 

Если вам понравилась статья, и вы считаете ее полезной, ПОЖАЛУЙСТА поделитесь ею с друзьями и знакомыми!!!

Также, вы можете высказать свое мнение о статье и о самом сайте в комментариях, указать недочеты данного ресурса.

Сайт MyRublik будет вам очень ПРИЗНАТЕЛЕН.

Подпишитесь на Сайт, который поможет вам стать финансово независимым человеком по Email