Как составить личный финансовый план

Как составить личный финансовый план

Сегодня, чтоб разбогатеть с нуля, необходимо как минимум знать, как составить личный финансовый план, который является неотъемлемой частью эффективного и грамотного управления своими личными финансами. А, как известно, без умения контролировать свои финансы, даже финансовой стабильности достичь невозможно. А уж, чтоб стать финансово независимым и успешным человеком, можно просто забыть.

В данной статье попробуем разобраться в том, что из себя представляет личный финансовый план, для чего он нужен и, как его составить.

Содержание

Что такое личный финансовый план
Для чего нужен личный финансовый план
Как составить личный финансовый план
ПЕРВОЕ. Поставьте перед собой конкретные и правильные финансовые цели
ВТОРОЕ. Определите свое точное текущее финансовое состояние на данный момент
ТРЕТЬЕ. Оптимизируйте свои активы и пассивы
ЧЕТВЕРТОЕ. Расплатитесь с долгами и создайте сбережения
ПЯТОЕ. Определите способы и методы выполнения своего финансового плана
ШЕСТОЕ. Основные советы по составлению финансового плана

Что такое личный финансовый план

Личный финансовый план (ЛФП) – это разработанный персональный и индивидуальный план действий для достижения поставленных перед собой финансовых целей. Таких как, выплата долгов, образование, покупка машины или квартиры, инвестирование и тому подобное.

Это своего рода компас, который укажет вам куда и в каком направлении двигаться с наименьшими препятствиями и трудностями.

ЛФП обязательно должен включать в себя конкретные мероприятия по достижению поставленных финансовых целей, и конкретные сроки реализации этих мероприятий. А также, точные сроки реализации самого финансового плана. Причем, срок реализации финансового плана должен совпадать со сроком реализации финансовой цели. А вот мероприятия должны разрабатываться ежемесячно. ЛФП может быть как краткосрочным (до 1 года), среднесрочным (от1 до 5 лет) и долгосрочным (от 5 лет и далее).

Существует несколько разновидностей ЛФП, которые отличаются между собой поставленными финансовыми целями. Например, такие как:

  • Инвестиционный. Направлен на создание капитала для последующего инвестирования и создания пассивного дохода.
  • Антикризисный. Создается на случай форс-мажора (потеря работы, резкий скачок цен и т.д.).
  • Кредитный. Направлен на оптимизацию долговых и кредитных платежей, и избавление долгов.
  • Традиционный. Направлен на накопление определенной суммы для покупки желаемой вещи.

Как составить личный финансовый планДля чего нужен личный финансовый план

Многие люди или совсем не начинают думать, или поздно задумываются о том, что будет, когда им понадобиться огромная сумма денег (например, на лечение или образование), или хоть небольшая прибавка к пенсии.

ЧЕМ РАНЬШЕ ВЫ НАЧНЕТЕ ДУМАТЬ О СВОЕМ БУДУЩЕМ И НАЧНЕТЕ ДЕЙСТВОВАТЬ, ТЕМ ЛЕГЧЕ ВАМ БУДЕТ ДОСТИГНУТЬ ФИНАНСОВОЙ НЕЗАВИСИМОСТИ К СТАРОСТИ.

Что вам даст ваш личный финансовый план:

  • во-первых, у вы будете точно знать куда и в каком направлении двигаться для достижения ваших поставленных целей;
  • во-вторых, вы сможете оптимизировать свои доходы и расходы;
  • в-третьих, вы сможете точно понять, достижимы ли ваши цели на том этапе, на котором вы находитесь;
  • в-четвертых, вы сможете понять, что необходимо делать, для достижения ваших финансовых целей;
  • в-пятых, сможете рассчитать необходимую сумму для достижения ваших целей.

ХОРОШО ПРОДУМАННЫЙ, ЧЕТКИЙ И КОНКРЕТНЫЙ ЛИЧНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ ПЛАН, ПОМОЖЕТ ВАМ ДОСТИЧЬ СВОЕЙ ФИНАНСОВОЙ ЦЕЛИ В НЕСКОЛЬКО РАЗ БЫСТРЕЕ.

Как составить личный финансовый план

ПЕРВОЕ. Поставьте перед собой конкретные и правильные финансовые цели

Конкретные – это точные, а не размытые цели. Например, хочу много денег. Это не цель, это желание. Целью будут являться, те действия и мероприятия, направленные на то, чтоб заработать много денег и стать богатым. Правильные цели – это те цели, которые реально достичь.

Цели обычно формируются на месяцы, на год, от 3 лет до 5 лет и на более длительный срок, даже более 10-20 лет. Выбор периодов может быть выбран лично вами под ваши цели.

Ваши финансовые цели – это вещь сугубо индивидуальная. Но, если вы хотите достичь финансовой стабильности и независимости, необходимо в перечень ваших целей включить:

  • погашение долгов (если они есть);
  • создание накоплений («подушку безопасности», резервный капитал и сбережения);
  • приобретение материальных благ (квартира, машина и т.д.);
  • создание пассивного дохода, и постепенный переход от активного вида заработка к пассивному;
  • приобретение активов и инвестирование.

Обязательно необходимо установить конкретные суммы и сроки достижения своих финансовых целей. Обязательно делая поправку хотябы на приблизительный уровень инфляции.

ВТОРОЕ. Определите свое точное текущее финансовое состояние на данный момент

Для этого на листе бумаги или в таблице Exel создайте таблицу из двух столбиков: активы и пассивы. В столбик «Активы» занесите все имеющиеся у вас активы, в столбик «Пассивы» — соответственно пассивы. Здесь, частенько, из-за финансовой безграмотности нашего населения, начинается путаница. Одно и то же имущество можно принять как за актив, так и за пассив. Например, машина. Если вы используете свою машину для заработка, то она будет являться активом. Но если вы ею пользуетесь на собственные нужды, то она уже будет считаться пассивом.

Запомните, активы – это то, что приносит деньги в ваш карман. А пассивы – это то, что вынимает их оттуда. На основании этого и заполняйте таблицу. Если ваши имущества и средства требует от вас каких-либо затрат, внесите их в столбец «Пассивы». И, наоборот, если ваше имущество и средства делает вас богаче, внесите их в столбец «Активы».

Проведите анализ ваших средств и имущества, и придумайте, как можно использовать их более эффективно для достижения поставленных перед вами целей.

ТРЕТЬЕ. Оптимизируйте свои активы и пассивы

Из составленной вами таблицы, можно увидеть, куда уходят и откуда приходят ваши деньги. Теперь, вы можете включить голову и хорошенько подумать, как можно оптимизировать свои расходы и доходы. Многие расходы может быть можно совсем убрать ли хотя бы сократить на менее затратные. Также, можно придумать, как или каким образом увеличить свои активы. Здесь можно как найти дополнительную или более высокооплачиваемую работу, так и заставить «работать» имеющиеся у вас имущества и средства и приносить хоть какой-то доход.

Возможности и способы существуют. Просто нужно хорошенько подумать и найти их.

ЧЕТВЕРТОЕ. Расплатитесь с долгами и создайте сбережения

В первую очередь вам будет необходимо рассчитаться с долгами, начиная с более крупных. Создайте план погашения вашей задолженности и немедленно приступите к его осуществлению. Затем начните создавать накопления. Минимум 10% своего дохода отправляйте на накопительный счет. Этим самым вы обезапасите себя в случае форс-мажорных обстоятельств на пути к достижению ваших финансовых целей.

ПЯТОЕ. Определите способы и методы выполнения своего финансового плана

Здесь уж нужно провести очень хороший мозговой штурм, и продумать все возможные способы и методы по достижению поставленных целей. Способы могут быть консервативные (с низкими рисками), умеренные (со средними рисками) и агрессивными (с очень высокими рисками). Чем выше риски, тем больше предполагаемая доходность, но и риск потери тоже очень высок. В любом случае каждый сам выбирает подходящий именно для себя способ выполнения личного финансового плана.

ШЕСТОЕ. Основные советы по составлению финансового плана

1.Цели должны быть реально достижимы.

2.На погашение долгов выделяйте минимум 20% своего дохода, и старайтесь погасить их досрочно. А на создание накоплений – не менее 10%.

3.Используйте правило «сначала заплати себе». То есть, в первую очередь, после погашения долгов, вы должны откладывать деньги на сберегательный счет.

4.Направьте свои силы на создание пассивного дохода. И постепенно перейдите с активного заработка к пассивному.

5.Не держите все свое денежные средства в одном месте. Диверсифицируйте свои вложения. Делайте поправку на инфляцию и финансовые риски.

Теперь вы знаете что такое, для чего нужен и, как составить личный финансовый план. И можете самостоятельно приступить к его составлению и реализации чем раньше вы это сделаете, тем раньше вы достигните финансового благополучия и встанете на путь к финансовой свободе.

 

Если вам понравилась статья, и вы считаете ее полезной, ПОЖАЛУЙСТА поделитесь ею с друзьями и знакомыми!!!

Также, вы можете высказать свое мнение о статье и о самом сайте в комментариях, указать недочеты данного ресурса.

Сайт MyRublik будет вам очень ПРИЗНАТЕЛЕН.

Подпишитесь на Сайт, который поможет вам стать финансово независимым человеком по Email