Как выбраться из долговой ямы — основные способы и советы

Как выбраться из долговой ямы

Как выбраться из долговой ямы? Этот вопрос волнует всех, кто настолько хотел выглядеть более успешным и богатым человеком, чем есть на самом деле, что с большой легкостью залез в долги и набрал кредиты, не думая при этом о последствиях. А последствия оказались более страшными и трагичными, чем может показаться поначалу.

В данной статье попробуем разобраться в том, что такое долговая яма, почему люди в нее попадают, и, что может быть, если не платить по своим долговым обязательствам. А также, рассмотрим, как выбраться из долговой ямы, и, как туда опять не попасть.

Содержание

Что такое долговая яма
Причины попадания в долговую яму
Что будет, если не платить долг
Как выбраться из долговой ямы
Как опять не оказаться в долговой яме

Что такое долговая яма

Понятие «долговая яма» появилось еще далеко в исторические времена и старо как мир. Людей, задолжавших приличную сумму денег, садили по требованию кредиторов в специальную тюрьму (яму или котлован), так называемую «долговую яму», и держали их там до тех пор, пока долг не был выплачен родственниками и друзьями, или отработан самим должником. Частенько, в долговую яму должника садили вместе с семьей. Кредитор должен был только кормить должника и не наносить серьезных увечий. Так на Руси появилось долговое рабство.

С течением времени долговое рабство исчезло. Людей уже начал садить не в яму или котлован, а в государственную тюрьму. Здесь также кредитор сам решал держать ли должника бессрочно, выпустить для отработки долга или простить долг.

Еще позднее кредитора обязали оплачивать питание и содержание должника в тюрьме, что очень способствовало освобождению задолжавшего. А еще позже, запретили помещать в тюрьмы семьи должника, стариков и несовершеннолетних. Также, были введены сроки заточения в тюрьмах.

Заточение в тюрьмы в различных странах были отменены только в конце 19 века. Конкретно в России оно было отменено 7 марта 1879 году. В наше время такой «гуманный» способ выбивания долгов уже не используется. Только вот от этого ни проблем не уменьшилось, ни жить легче не стало.

Сегодня ДОЛГОВОЙ ЯМОЙ (по-другому еще кредитная яма или финансовая яма) считается критическое финансовое состояние человека, при котором его расходы значительно превышают доходы, отсутствуют какие-либо финансовые активы и сбережения, а также имеются долги (кредиты) на огромную сумму денег.

При чем, что очень важно, финансовое состояние человека не зависит от его доходов. Оно целиком и полностью исчисляется соотношением доходов и расходов. Другими словами, если человек получает ежемесячно более 100 тыс. руб., а тратит 150 тыс. руб., то естественно без больших долгов и кредитов здесь не обойдется. А вот какой-то Вася сосед с зарплатой 15 тыс. руб. еще и кое какие сбережения имеет.

как выбраться из долговой ямыПричины попадания в долговую яму

1.Ненужные «понты»

Человеку вообще свойственно хотеть много денег и казаться лучше, чем есть на самом деле. Иметь такую же дорогую машину, такой же большой дом, ездить отдыхать туда, где по круче и так далее, и все тому подобное. Отсюда то и берутся ненужные расходы, которые значительно превышают имеющиеся доходы. Так и появляются большие долги и кредиты.

Прежде чем влезать в долги и набирать кредиты хорошенько подумайте, стоит ли «ненастоящая» успешность тех проблем и неприятностей, которые они за собой влекут.

2.Тяжелое и критическое положение

В жизни может произойти все, начиная от потери жилплощади, заканчивая тяжелой смертельной болезнью, требующей больших финансовых затрат. В таких ситуациях обычно просто невозможно не набрать долгов и кредитов, которые человек начинает занимать, чтоб хоть как-то поправить свое сложное положение. При этом все без исключения начинают ошибочно полагать, что потом как-нибудь все выплатят. Только вот «как-нибудь» частенько не получается.

3.Неумение управлять личными финансами

Большинство людей не ведут учет доходов и расходов, не планируют расходы и не составляют личный бюджет, что обычно приводит к расходам, которые значительно превышают доходы. Научитесь управлять своими личными финансами, и вы с удивлением заметите, как ваши расходы заметно уменьшаться, и долгов станет гораздо меньше.

4.Низкий доход

Многие люди работают за мизерную заработную плату, даже не стараясь при этом хоть что-то изменить. Когда только и нужно, что включить голову и придумать, как и каким способом, можно увеличить свой доход и поправить свое финансовое положение. Способов много, начиная от повышения квалификации, заканчивая пассивным доходом. А лучше, сразу найдите такие источники пассивного дохода, которые вам больше подходят, и начинайте их создавать. Как ни крути, а пассивный доход – это основной источник богатства, и без него финансово независимым стать не получится.

5.Привычка жить «в кредит»

«Жить в долг» — это основная плохая привычка бедного человека. Каждое его желание реализуется путем взятия очередного займа и человек начинает очухиваться только тогда, когда сумма его долга не начинает зашкаливать, а размера дохода с трудом хватает, чтоб погасить хоть какую-нибудь его часть. Тем более теперь, когда любой магазин, торгующий товарами, имеющими хоть какую-нибудь приличную стоимость, могут предоставить рассрочку или кредит, который является  всего лишь обыкновенным сговором между магазином и банком. Им это приносит минимум двукратный размер прибыли, а вам, кроме очередной головной боли и больших проблем, больше ничего и не даст.

6.Отсутствие накоплений

Человек вообще не любит думать о том, что будет завтра. Считает, если сегодня все хорошо, то и завтра будет также. Только вот жизнь полосатая и когда-то вполне стабильное и благополучное существование превращается в нищенскую, полную долгов и кредитов, жизнь.

7. Финансовая безграмотность

Это, наверное самая главная причина, по которой люди загоняют себя в долговую кабалу. Большинство людей продолжают поддерживать высокий уровень качества своей жизни при низкой заработной плате, не ведут учет доходов и расходов, не планируют расходы и не составляют бюджет. Они просто не знают как построить грамотные партнерские отношения с кредиторами, при которых ни одна бы сторона не пострадала. Человек должен знать, на какие предложения соглашаться, а на какие нет, какую информацию усваивать, а какую пропускать мимо себя. Единственным выходом здесь является — повышение уровня своей финансовой грамотности. Это очень поможет вам не только решить свои проблемы, но также не попасть в долговую ловушку.

А так, вообще, у каждого своя причина, начиная от потери работы, и заканчивая тяжелой болезнью, требующей дорогостоящего лечения. Сядьте и хорошенько подумайте, что привело вас в такое тяжелое финансовое положение. И направьте все сила на ее устранение.

Что будет, если не платить по своим долговым обязательствам

Некоторые должники ошибочно и наивно считают, что если они не будут оплачивать долги, то рано или поздно про них забудут, и их долг автоматически «спишутся». Только вот, это ошибочное утверждение, которое еще глубже засасывает человека в долговую яму, и шансы погасить долги уменьшаться в разы.

Во-первых, если вы задолжали кредитным организациям, то будьте уверены, что они никогда не позволят себе потерять свои деньги. Сразу, после даты внесения очередного взноса начнутся начисляться штрафные санкции и пени. И ваш долг начнет постепенно увеличиваться. При более длительном уклонении от уплаты, они смогут подать на вас в суд, и вам придется платить своим обязательствам в судебном порядке. «Сделать ноги» тоже все равно не получится. Куда бы вы не смылись, вас все равно найдут.

Во-вторых, банк может продать ваш долг в коллекторское агентство. Они то уже используют гораздо менее гуманные способы взыскания долгов. Вот тогда то, ваша жизнь до этого покажется вам сказкой.

И в-третьих, если вы взяли долг у друзей или родственников, то вы очень рискуете их потерять.

Последствий не отдачи своей задолженности может быть гораздо больше, и гораздо более серьезных. Не старайтесь убежать от собственных долгов, возьмите себя в руки и начните решать свои проблемы.

Как выбраться из долговой ямы

Вот мы и подошли к главному вопросу этой статьи. Дальше вы узнаете, что нужно сделать и как выбраться из долговой ямы.

  1. Успокойтесь и перестаньте бояться

Когда человек в панике, он начинает совершать еще больше ошибок и перестает видеть возможности решения своих проблем. Возьмите себя в руки, успокойтесь, и вы обязательно найдете выход из своего непростого положения.

Также не стоит бояться ни банков, ни коллекторов. Коллекторы только на словах страшные и тошные. На деле они не станут вешать на себя уголовку (если, конечно, случайно не переборщат). Здесь просто нужно постараться не доводить до этого.

С банками, еще проще. Им просто не выгодно вступать с вами в конфликт и доводить дело до суда. В этом случае они просто проирают. Если вам действительно нечем платить, то суд освободит вас от штрафов и назначит подходящий для вас размер платежа.

  1. Постарайтесь договориться с кредитором

Почему то у нашего населения прямо противоположная реакция. Когда они начинают чувствовать, что не справляются со своими долгами, тут же стараются «сделать ноги», чем еще больше вешают на себя неприятности.

Помните, что банки для вас не враги, а партнеры. Им самим выгодно договориться с вами, иначе они просто потеряют свои деньги. Что для них неприемлемо. Они, с большой долей вероятности, пойдут вам на встречу (могут или ставку процентную понизить, или срок выплаты задолженности продлить).

  1. Постарайтесь рефинансировать свой долг

Вы можете постараться взять целевой кредит для погашения. Да, именно, как ни странно, но такой существует.

Сама по себе процедура рефинансирования предполагает взятие займа на более выгодных условия для погашения текущей задолженности, а также, объединение нескольких кредитов в один. Только будьте внимательны и тщательно все рассчитайте, чтоб не поменять шило на мыло, или повесит на себя еще большие долги.

  1. Проведите анализ своих долгов и расставьте приоритеты

Сядьте, и на листке бумаги или в компьютере распишите все свои долги: сколько, кому и на каких условиях вы получили свои долги. Затем хорошенько подумайте и расставьте приоритеты погашения своих долгов по степени важности и срокам погашения. Приоритеты лучше всего расставлять от более больших и важных долгов до более маленьких и менее важных.

  1. Составьте план погашения задолженности

План погашения задолженности составляется на основании расставленных приоритетов. Хорошо продумывается, как, каким образом и способом будут погашаться ваши долги. А также, какие долги будут гаситься в первую очередь, а какие – в последнюю. Это очень поможет вам быстрее рассчитаться с долгами. План погашения задолженности – это как компас, который будет показывать вам куда, каким способом и зачем вам нужно следовать. Он очень поможет вам рассчитаться со всеми долгами.

  1. Начните вести учет доходов и расходов

Учет доходов и расходов – неотъемлемая часть для эффективного управления личными финансами. Он поможет вам понять, куда и на что уходят ваши финансы. Вы сможете провести анализ своих доходов и расходов, и на основании него придумать, как и каким способом, вы можете увеличить доходы и уменьшить свои расходы.

  1. Составляйте личный бюджет

Тщательное планирование своих расходов поможет вам существенно сэкономить. При планировании расходов тщательно продумывается, какие расходы можно совсем убрать, а какие заменить на менее затратные. При планировании личного бюджета, пока долги не будут выплачены, денежные накопления учитываться не должны. А на погашение своих долгов закладывается минимум 20% от своего дохода. Это зависит от самой суммы задолженности.

  1. Оптимизируйте свои расходы и доходы

Если вы найдете возможность увеличить свой доход и уменьшить свои расходы, то выплата долга пойдет гораздо быстрее. Поверьте, такая возможность есть, просто нужно хорошенько подумать и вы обязательно что-нибудь да придумаете.

Что касается повышения доходов, то здесь есть много способов, начиная от повышения квалификации, заканчивая созданием пассивного дохода. А вот с расходами немного посложнее будет. Здесь необходимо провести тщательный анализ своих трат, сделать выводы, и на основании полученных выводов, кое какие расходы совсем убрать, а некоторые заменить на аналогичные, но менее затратные.

  1. Продайте что-нибудь

Если у вас есть кое-какое имущество, которое можно продать, то обязательно продайте. Гораздо дешевле будет накопить и купить заново проданные вещи, чем выплачивать проценты и штрафы за просрочку своего долга. У вас на данный момент должна быть одна задача в приоритете – это выплата ваших долгов. Выплатите долг, а основное приложиться.

  1. Не сходите с ума и не делайте глупостей

Сейчас много рекламы по телевизору, в интернете и стенах помещений, обещающей в короткие сроки решить ваши проблемы с долгами. Не редко, стало доходить уже до смешного. Люди идут к гадалкам или еще так кому-нибудь, которые что-то там колдуют или делают заговоры на то, что или про их долги забыли, или кредиторы куда-нибудь да провалились. Это, в любом случае, — шарлатаны или мошенники, желающие содрать с вас как можно больше денег.

Как опять не оказаться в долговой яме

После того, как вы выплатите свои долги, обязательно примите мере, чтоб вы опять не оказались там, откуда с таким трудом вылезли. Что можно предпринять?

Первое. Старайтесь тратить меньше, чем зарабатываете. Для этого необходимо составлять личный бюджет и планировать свои расходы. Так вы сможете грамотно распланировать свои расходы и не напокупать много лишнего.

Второе. Ведите учет своих доходов и расходов. Это вам тоже очень поможет понять, откуда приходят и куда уходят ваши деньги, составить бюджет и грамотно спланировать свои расходы.

Третье. Обязательно найдите способ увеличить свои расходы. Возможность и способов много, их просто нужно найти. Например:

  • вы можете повысить свою квалификацию, чтоб вам увеличили заработную плату;
  • найти подработку;
  • начать создавать пассивный доход;
  • инвестировать и т.д..

Четвертое. Начните создавать накопления. Каждый человек должен иметь «подушку безопасности» и резервный капитал. Они помогут и выручат вас при форс-мажорных обстоятельствах. Например, при потере работы, трудоспособности, или в том случае, если вам понадобиться срочно что-то купить.

«Подушка безопасности» должна равняться шестикратному размеру ежемесячного дохода, который вам необходим, чтоб поддерживать привычный вам уровень жизни.

Пятое. Не пользуйтесь кредитками и не приобретайте вещи, товары и услуги в кредит. Кредитка – такая вещь поганая, которая постоянно соблазняет совершать не нужные и спонтанные покупки. А, при приобретение вещей, товаров и услуг в кредит, вы с добровольного своего согласия, начинаете играть в чужую игру и становитесь «игроком» на чужом поле. Где проигравшими, при любом раскладе, останетесь вы.

Шестое. Повышайте уровень финансовой грамотности. Как ни крути, но в большинстве случаях, человек попадает в долговую яму, именно по причине своей финансовой безграмотности. Целью всех кредитных организаций является получение как можно больше прибыли. Для этого они пойдут на все и сделают все, чтоб как можно больше содрать с вас. А вашей целью – получение желаемых благ прямо сейчас, заплатив при этом потом, при чем, частями. Поэтому в ваших интересах не совершать импульсивных покупок в долг, и подойти к этому делу грамотно, чтоб не оказаться в пожизненной кабале. А для этого, как вы поняли, просто необходимо стать финансово грамотным человеком.

Теперь вы приблизительно знаете, что такое долговая яма, причины попадания в нее, а также как выбраться из долговой ямы и больше туда никогда не попасть. Вам осталосьтолько эти советы и способы применить в жизни, и постепенно маленькими шажками выйти из своего затруднительного положения. Помните, что за один день вы не сможете решить свои проблемы, но когда ваш кошмар закончится, вы, помимо полной свободы, получите еще и очень хороший навык обращения с деньгами.

 

Если вам понравилась статья, и вы считаете ее полезной, ПОЖАЛУЙСТА поделитесь ею с друзьями и знакомыми!!!

Также, вы можете высказать свое мнение о статье и о самом сайте в комментариях, указать недочеты данного ресурса.

Сайт MyRublik будет вам очень ПРИЗНАТЕЛЕН.

Подпишитесь на Сайт, который поможет вам стать финансово независимым человеком по Email