Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – что это такое, его плюсы и минусы, и, как его открыть

Индивидуальный инвестиционный вклад что это такое

Индивидуальный инвестиционный счет – что это такое, и, как он работает? Где его лучше открыть, и, как правильно это сделать? А также, какие плюсы и минусы индивидуального инвестиционного счета существуют, и, какие особенности ИИС имеет?

Что такое банковский вклад, и, как открыть банковский депозит, сегодня знают все населения нашей страны. А что такое ИИС, как он работает, и, какими преимуществами обладает, знают уже далеко не многие. Поэтому, если вы хотите знать, что из себя представляет индивидуальный инвестиционный счет, и, какими особенностями он обладает, прочитайте статью до конца. Из нее вы узнаете ответы на все необходимые для вас вопросы, и, может даже больше.

Содержание

Индивидуальный инвестиционный счет – что это такое, и, какими особенностями обладает
Вычет на взнос или на доход – что лучше и выгоднее
Важные и самые главные особенности ИИС
3 главных преимущества открытия индивидуального инвестиционного счета
1.Получение налогового вычета
2.Освобождение от налогов всего дохода
3.Защита от рисков
Самые популярные направление инвестирования с помощью ИИС
1.ПИФы
2.Акции
3.Облигации
4.Другие инвестиционные инструменты
Плюсы и минусы индивидуального инвестиционного счета
Индивидуальный инвестиционный счет — где лучше открыть
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – как открыть. Пошаговая инструкция для новичков
Шаг 1. Выбираем компанию – посредника для открытия ИИС
Шаг 2. Подаем заявление на открытие ИИС
Шаг 3. Заключаем договор
Шаг 4. Открываем ИИС
Шаг 5. Вносим денежные средства
Как получить налоговый вычет за взнос средств на ИИС
Этап 1. Сбор необходимых документов
Этап 2. Заполняем налоговую декларацию
Этап 3. Подаем все документы в налоговую службу
Этап 4. Проверка запроса и получение налогового вычета
Индивидуальный инвестиционный счет – отзывы вкладчиков. Вместо заключения

Индивидуальный инвестиционный счет – что это такое, и, какими особенностями обладает

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – это счет в брокерской или иной управляющей компании, которая распоряжается вложенными средствами вкладчика по своему усмотрению с целью получения максимальной прибыли, в пределах одного счета.

ИИС представляет собой договор, который заключается между физическим лицом и брокерской или управляющей компанией. В данном договоре отражены все условия и порядок распоряжения вложенными средствами и получение прибыли с них.

Не стоит путать ИИС с инвестиционным вкладом. Это не одно и тоже.

Основной особенностью ИИС является то, что инвестор имеет право получить:

  • налоговый вычет со всей суммы взносов;
  • вычет с прибыли от инвестиций.

Данный способ инвестирования появился в России сравнительно недавно, примерно в январе 2015 года. И является позаимствованным инвестиционным инструментом с более развитых стран, где данный способ инвестирования практикуется уже давно. В любом случае, основной целью ИИС является освобождение инвесторов от налогового бремени. Это  позволяет увеличить доход вкладчика на целых 13%.

ИИС является прекрасной альтернативой банковским вкладам и предоставляет выбор между двумя видами налоговых вычетов:

  • вычет на годовой взнос – 13% от суммы, которую вы внесли на счет ИИС до 31 декабря текущего года;
  • вычет на инвестиционный доход – 13% от суммы, которую вы заработали благодаря инвестициям на фондовом рынке.

ОЧЕНЬ ВАЖНО: Чтоб получить налоговый вычет на взнос, инвестор обязательно должен иметь официальный доход, с которого регулярно удерживается НДФЛ. В случае отсутствия официального дохода, вкладчик может рассчитывать только на второй тип налогового вычета.

Вычет на взнос или на доход – что лучше и выгоднее

Как показывает практика, то для инвесторов-новичков более выгодным вариантом будет первый – возврат НДФЛ. здесь вкладчик гарантированно получит доход, даже если купленные акции потеряют в стоимости.

Важные и самые главные особенности ИИС

  1. Минимальный срок действия, что дает право на налоговые льготы в течение 3 лет. В случае досрочного вывода денег со счета, налоговый вычет получить будет не возможно, а полученный нужно будет вернуть государству.
  2. Определяться с типом вычета можно все 3 года с момента открытия ИИС.
  3. Открыть ИИС может только гражданин и налоговый резидент России.
  4. Вносить на ИИС можно только рубли.
  5. Возможность переносить ИИС от одного брокера к другому.
  6. У одного человека может быть только один открытый ИИС. При закрытии ИИС, можно открыть его снова.
  7. Максимальная сумма, которую можно вносить на ИИС — 1 миллион рублей в год. Максимальная сумма, с которой можно получить вычет, — 400 тыс. рублей.
  8. Индивидуальные инвестиционные счета, не входят в систему страхования, в отличие от банковских вкладов.

3 главных преимущества открытия индивидуального инвестиционного счета

На самом деле ИИС имеет массу плюсов, но ниже будут рассмотрены только три самых основных, существенных и важных плюса ИИС.

1.Получение налогового вычета

Об этом преимуществе и главном отличии от других инвестиционных инструментов, говориться уже с самого начала этой статьи. И будет сказано опять. Владелец ИИС освобождается от уплаты налогов государству. Точнее, человек налоги должен сначала заплатить, а потом только их вернуть.

РАЗБЕРЕМ НА ПРИМЕРЕ. Налоговая служба произведет пересчет суммы официального дохода инвестора (владельца ИИС). Если годовая сумма будет больше 400 тыс. руб., то возврат составит примерно  52 тыс. руб.. А в качестве подтверждения вкладчик должен будет предъявить справку с места работы о сумме уплаченного налога.

Правда, такая схема будет выгодна только тем людям, которые имеют официальное место работы. Людям без официального дохода подойдет другая схема — вычет налоговых выплат с дохода.

2.Освобождение от налогов всего дохода

Данным преимуществом имеют право воспользоваться активные инвесторы. И его примерная схема выглядит следующим образом.

ПРИМЕР. Индивидуальный предприниматель, решив увеличить свою прибыль, положил 400 тыс. руб. на ИИС. Выбрав высокорисковые инвестиции в акции, стал получать 40% годовых. Через три года его прибыль составила 480 тыс. руб..

С этой суммы ИП уплачивает НДФЛ в размере 62 400 руб. этот уплаченный налог ИП возвращает себе, написав заявление в налоговую службу. Тем самым он получает весь свой доход.

3.Защита от рисков

Все способы инвестирования несут в себе определенные риски. Одни больше, другие меньше. А при открытии ИИС, Вложенные средства гарантированно вернуться вкладчику, если не полностью, то значительная его часть – точно. Эта часть, как правило, идет на уплату налогов.

Самые популярные направление инвестирования с помощью ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет можно открыть в:

  • надёжных управляющих компаниях;
  • брокерских фирмах;
  • банках, которые управляют клиентскими активами.

Здесь деньги вкладываются в самые разные инвестиционные инструменты. Ниже будут рассмотрены самые высоколиквидные направления.

1.ПИФы

Нередко вложения в ПИФ приносят очень приличную прибыль. Но здесь нужно очень осторожно и грамотно подойти к его выбору. Прежде чем туда вкладывать, обязательно нужно убедиться в надежности ПИФа, изучить его преимущества и недостатки. Доверять необходимо только тем организациям, которые уже положительно зарекомендовали себя на финансовом рынке.

2.Акции

Если простыми словами, то акции – это долги предприятия, воплощенные в ценные бумаги. Человек, купивший акции какого-либо предприятия, становится его совладельцем. Что, естестественно, дает право получать дивиденды от прибыли пропорционально купленной доли.

Вложения в акции осуществляется через брокера. Чем успешнее предприятие, тем дороже акции, и, наоборот.

Но даже здесь не все так просто, финансовый рынок очень не стабилен. И правильно спрогнозировать рост и падение цен очень сложно. Даже очень опытные аналитики часто ошибаются. А уж брокеры и инвесторы – тем более.

3.Облигации

Облигации – это самая надежная разновидность ценных бумаг, которые имеют с банковскими вкладами много общего. Эти два инструмента оба надежны и имеют процентную ставку и срок погашения.

4.Другие инвестиционные инструменты

Ниже приведенные инвестиционные инструменты менее доходны и используются более редко. Например, такие как:

  • Депозиты – могут использоваться только, как небольшая прибавка к инвестициям;
  • Фьючерсы и опционы – могут принести неплохой доход. Но без специальных и хороших знаний этот инструмент лучше не использовать;
  • другие инвестиционные, такие как: ETF, ETN – биржевая нота, валюта и т.д..

На самом деле, финансовых инструментов, в которые можно вложить средства при помощи ИИС, много. И вкладчик имеет право сам выбрать интересный ему инструмент. Что является хорошим преимуществом данного способа капиталовложения.

Плюсы и минусы индивидуального инвестиционного счета

Как и любой инвестиционный инструмент, ИИС имеет свои преимущества и недостатки. И прежде чем его открывать, необходимо ознакомиться со всеми плюсами и минусами индивидуального инвестиционного счета. Взвесить все «за» и «против», и только после этого принимать решение.

К основным плюсам ИИС относятся:

  • полученный доход налогом не облагается;
  • возможность вернуть 13% своего дохода на работе;
  • возможность получать доход с различных финансовых инструментов: фьючерсах, акциях, облигациях;
  • при правильном подходе со стороны инвестора — высокая доходность;
  • возврат 13% за каждое пополнение счета, что уже больше банковского вклада;
  • возможность самостоятельного принятия решения в зависимости от ситуации на фондовом рынке.

А к минусам ИИС относятся:

  • минимальный срок инвестирования составляет 3 года;
  • в случае досрочного востребования денежных средств – теряются налоговые выплаты;
  • нельзя отозвать со счета часть средств;
  • при инвестировании средств, всегда существуют риски утраты;
  • максимальная сумма не может превышать 400 тысяч в год.

Теперь вы знаете, какие преимущества и недостатки ИИС существуют. Сможете их оценить и принять для себя правильное решение.

Индивидуальный инвестиционный счет — где лучше открыть

Как правило, ИИС открывается у брокерских или управляющих компаний. Отношения между сторонами закрепляются:

  • соглашением на брокерское обслуживание — при выборе брокерской компании;
  • договором доверительного управления капиталом – при выборе управляющей компании.

К таким компаниям, которые в России наиболее популярны и считаются самыми надежными, относятся:

  • Открытие;
  • Финам;
  • КИТ Финанс;
  • БКС;
  • АТОН;
  • АЛОР.

Помимо брокерских и управляющих компаний, оказывать услуги по открытию ИИС стали и банки. К наиболее надежными из которых относятся ВТБ, Сбербанк, Газпромбанк, Тинькофф Банк, Банк Открытие.

Выбирая организацию для открытия ИИС, необходимо учитывать множество факторов, таких как расценки, порог входа, специальные предложения и т.д.. в любом случае, в независимости от того, что вы выберете, обязательно необходимо обратить внимание на надежность выбранной компании. к основным таким критериям относятся:

  • опыт работы на рынке;
  • положительные отзывы реальных инвесторов – идеальный вариант: о компании рассказали ваши друзья, родственники и знакомые;
  • прозрачность в финансовых операциях.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – как открыть. Пошаговая инструкция для новичков

индивидуальный инвестиционный счет что это такое

Что такое банковский вклад знают все. И мало у кого возникают вопросы, как его открыть. А вот ИИС – это сравнительно новый финансовый инструмент, который, как было уже сказано, появился только с января 2015 года. И, как его открыть, знают далеко не все.

Именно поэтому, для тех, кто плохо разбирается в данном вопросе, ниже приведем подробную пошаговую инструкцию, как открыть ИИС.

Шаг 1. Выбираем компанию – посредника для открытия ИИС

Куда конкретно лучше обращаться для открытия ИИС, зависит от ваших способностей и умений. Если вы опытный инвестор и имеет соответствующие знания, то вам будет лучше обратиться в брокерскую компанию.

А, если вы новичок, и, совершенно ничего не понимаете в вопросах инвестирования, то лучше обратиться в управляющую компанию или банк. Они за определенное вознаграждение грамотно и правильно распорядятся вашими средствами.

Шаг 2. Подаем заявление на открытие ИИС

После того, как вы выберете для себя организацию – посредника, вам необходимо будет падать туда заявление на открытие ИИС. В некоторые такие финансовые организации можно падать заявление в онлайн – режиме. Правда, в таком случае, обязательно нужны будут регистрация на Госуслугах и наличие электронной подписи.

Шаг 3. Заключаем договор

Чтоб открыть инвестиционный счет, вам необходимо будет заключить договор с выбранной вами компанией.

Если счет открывается в брокерской компании, то вам выдадут акт о присоединении к регламенту фирмы. Также, вкладчику будет присвоен индивидуальный код и открыт доступ к личному кабинету.

Шаг 4. Открываем ИИС

После того, как будут выполнены все формальности и произведены все необходимые действия, ИИС откроется автоматически. А компания, в которой вы открыли ИИС, направит в налоговую уведомление о его открытии. Так вы станете официальным участником программы.

Шаг 5. Вносим денежные средства

После того, как ИИС будет открыт, на него необходимо будет внести денежную сумму. Если нет возможности внести ее полностью, лучше положить хотя бы часть. Это позволит начать отчёт льготного периода.

Как получить налоговый вычет за взнос средств на ИИС

После того, как ваш счет начнет приносить определенный доход, вам останется только начать получать налоговые вычеты. Ниже будет рассмотрено, как его получить в несколько простых этапов.

Этап 1. Сбор необходимых документов

Первое, что необходимо будет вам сделать, так это собрать все необходимые для получения вычета документы. Как правило, это 2 – НДФЛ, документ, удостоверяющий личность, справка от брокера о наличии ИИС.

Этап 2. Заполняем налоговую декларацию

Заполнить будет необходимо декларацию по форме 3 – НДФЛ, которую можно скачать с сайта ФНС. здесь необходимо помнить, что указываемая сумма взноса не должна превышать 400 тыс. руб..

Чтоб не наделать ошибок, за помощью в заполнении декларации можно обратиться к брокеру. Брокерские компании, как правило, предоставляют своим клиентам данного рода услуги.

Этап 3. Подаем все документы в налоговую службу

Когда у вас будут собраны все документы и заполнена налоговая декларация, вам все это нужно будет принести в налоговую.

Существует 2 способа подачи документов:

  • в отделении налоговой службы по месту жительства;
  • через сайт ФНС.

Во втором случае вам не нужно будет никуда идти.

И еще. Вместе  с декларацией нужно будет падать заявление на получение налогового вычета и реквизиты, на которые эти деньги будут переведены.

Этап 4. Проверка запроса и получение налогового вычета

Не стоит ожидать быстрого удовлетворения вашего запроса. Сначала ФНС проведет комплексную проверку всех документов. Как правило, срок процедуры проверки достигает 3 месяцев. После чего только на ваш счет будет переведена сумма вычета.

Индивидуальный инвестиционный счет – отзывы вкладчиков. Вместо заключения

Проведя анализ отзывов вкладчиков в ИИС, можно точно сказать, что большинство людей остаются довольны. Конечно, есть и такие люди, которые не совсем лестно отзываются о доходности данного способа капиталовложения, не без этого. Здесь все зависит от запросов самих вкладчиков.

Что касается надежности ИИС, то негативных отзывов по этому поводу нет. Больше это связано с тем, что данный инвестиционный инструмент сравнительно новый в нашей стране и еще не совсем прижился.

К тому же, большинство людей ИИС используют в качестве прекрасной альтернативы банковским вкладам. Что, в первую, очередь связано с более высокой доходностью ИИС. С помощью него можно неплохо заработать, он развивает экономику и фондовый рынок нашей страны.

В любом случае, вкладывать в ИИС свои денежные средства или нет, решать только вам. И, чтоб действительно неплохо заработать на данном финансовом инструменте, необходимо очень хорошо подумать, найти и изучить как можно больше информации на эту тему, взвесить все «за» и «против», и только после этого принимать решение.

 

Если вам понравилась статья, и вы считаете ее полезной, ПОЖАЛУЙСТА поделитесь ею с друзьями и знакомыми!!!

Также, вы можете высказать свое мнение о статье и о самом сайте в комментариях, указать недочеты данного ресурса.

Сайт MyRublik будет вам очень ПРИЗНАТЕЛЕН.

Введите ваш адрес электронной почты:

Подпишитесь на обновления

Сайт для Успеха и богатства

Подпишитесь на Сайт, который поможет вам стать финансово независимым человеком по Email