Эквайринг — что это такое простыми словами, виды, особенности, преимущества и недостатки

Что такое эквайринг

Эквайринг — что это такое простыми словами? Какими особенностями обладает, какие преимущества он дает, и, какие недостатки существует? Это обычные вопросы практически всех начинающих бизнесменов. И это не удивительно.

Ведь сегодня безналичный расчет только начинает набирать обороты. И еще мало кто знает и понимает, что эквайринг из себя представляет, какие его виды, плюсы и минусы существуют. 

Содержание

Что такое эквайринг простыми словами
Основные участники эквайринга
Основные виды эквайринга
Основные преимущества и недостатки эквайринга
Главные особенности системы оплаты (эквайринга)

Что такое эквайринг простыми словами

Прежде, чем приступить к рассмотрению особенностей эквайринга, дадим краткое его определение.

Эквайринг – это банковская услуга, с помощью которой человек может, не обналичивая свои денежные средства, оплачивать свои покупки при помощи банковской карты.

Эквайринг позволяет оплачивать свои покупки через интернет, не трате свое время на походы в магазины.

В малом бизнесе индивидуальный покупатель с помощью данной услуги може получить прибыль примерно на 20% больше. Это связано с тем, что люди, расплачиваясь банковской картой, совершают гораздо больше покупок. Это уже научно доказанный факт.

Приведем примерный алгоритм проведения операций эквайринга на примере работы с POS-терминалом.

  1. Первое, что необходимо сделать, это активировать свою банковскую карту в системе. Обычно это делается при помощи введения пин-кода.
  2. Затем, система начнет проверять данные владельца.
  3. После чего, денежные средства спишутся со счета покупателя и перечислятся продавцу.
  4. Затем система выдаст два чека, один из которых для покупателя, а второй для продавца.

Продавец подписывает чек, а касса выдает чек об оплате покупателю.

Чтоб начать пользоваться данной услугой, между клиентом, которым обычно выступает торговая точка, и банком должен быть заключен договор на предоставление услуги эквайринга. Банк или специальный агент должен предоставить клиенту оборудование, с помощью которого будут осуществляться условия, обозначенные в договоре. обычно такое оборудование называется POS-терминал.

POS-терминал – это устройство электронного вида, который позволяет проводить безналичный расчет пластиковой картой.

Он, как правило, состоит из монитора, системного блока, считывателя карты, печатающего устройства и фискальной части. Функцию такого устройства могут выполнять кассовый аппарат и компактный POS-терминал.

В совокупности эти устройства становятся очень дорогим удовольствием и подходят больше раскрученных больших компаний. Начинающим бизнесменам лучше всего начать свою предпринимательскую деятельность с использования POS – терминалов.

Эквайринг без самого кассового аппарата производится при помощи стационарного или портативного POS-терминала, а также, через интернет-сайты по реквизитам банковской карты.

Мобильные терминалы могут считывать информацию как с дебетовой и кредитной карты, так и с чиповой карты и карты с магнитной ленты. Главное, чтоб на таких картах было достаточно денежных средств для оплаты покупки.

Основные участники эквайринга

В эквайринге можно выделить три участника этого процесса.

  1. Финансово – кредитная организация (Эквайер)

Как правило, финансово – кредитные организации предоставляют услуги обработки и выполнения безналичных платежей, предоставляют POS-терминалы торговым точкам и держат под контролем все операции, которые производятся с помощью карт. Они устанавливают по условиям договора или выдают в аренду все необходимое для осуществления данных операций оборудование.

  1. Торговая организация (точка)

Торговая организация (точки) заключает с эквайером договор, где указаны все условия и цены на предоставление оборудования, использования терминалов, объем комиссий банка и сроки, в которые денежные средства должны быть перечислены продавцу со счета покупателя. Получить данную услугу могут любые организации, даже не имеющие счета в этом банке.

  1. Клиенты

Клиенты – это люди, которые совершают безналичную оплату в торговой организации.

Предоставлять услуги эквайринга могут только финансово – кредитные организации, а торговыми точками могут выступать как крупные торговые сети, так и начинающие индивидуальные предприниматели.

При чем, торговой организации эквайринг дает огромные преимущества, например:

  • практически полное отсутствие риска получение фальшивой валюты;
  • экономия на инкассации;
  • увеличение прибыли примерно на 20%;
  • сотрудничество с очень платежеспособными клиентами.

Основные виды эквайринга

На сегодняшний день услуги эквайринга в Росси только еще начал развиваться, и его процесс еще находится на стадии развития, в отличии, от других более развитых стран. Но, не смотря на это, уже можно выделить 4 основных вида:

  1. АТМ-эквайринг

 АТМ-эквайринг – это первое, что появилось в России и представлен в виде терминалов и банкоматов оплаты, при помощи которых можно самостоятельно управлять своими денежными средствами, находящимися на банковской карте.

большого дохода получить с такого вида эквайринга просто невозможно. Это связно, в первую очередь, с тем, что сегодня законодательным путем размер процентной комиссии сильно понизился. а терминалов и банкоматов развелось на столько много, что всегда можно найти более выгодное предложение.

  1. Торговый эквайринг

Торговый эквайринг – это самый распространенный и популярный вид эквайринга, который используется для оплаты товаров, работ и услуг в торговых точках и местах общественного питания.

При торговом эквайринге оплата осуществляется через POS-терминал, который обязательно должен быть подсоединен к кассовому аппарату. Он должен быть как мобильным, так и стационарным. его можно приобрести полностью разом или взять в аренду у банка.

При проведении по нему операций, будут выданы кассовый чек и слип (чек самого терминала).

  1. Мобильный эквайринг

Мобильный эквайринг пока еще малоизвестный способ осуществления оплаты картами, но активно набирающий свои обороты.

При совершении операций через мобильный эквайринг понадобятся планшет (смартфон) и специальный кардридер, который связывается с ними при помощи usb, bluetooth или специальный разъема.

В некоторых банках такое устройство может быть выдано банком совершенно бесплатно и оно обходится гораздо дешевле, чем POS-терминала.

Основная суть использования мобильного эквайринга заключается в том, что при оплате продавец проводит карту с магнитной полосой через кардридер, а покупатель при этом должен расписаться на экране смартфона/планшета. При использовании чиповой карты потребуется ввод пин-кода.

Данный способ не пользуется должной популярностью только потому, что пока еще отсутствует эффективная защита планшета / смартфона от хакеров, вирусов и мошенников, которые могут получить доступ к вашему счету.

А также, при таком способе сама процедура оплаты происходит гораздо сложнее и по времени дольше. Это связано с тем, что сначала необходимо будет запустить приложение, выполнить все необходимые действия с меню указать номер мобильного телефона или e-mail клиента, получить его подпись.

К тому же, этот способ усложняется еще отсутствием кассового чека, который по закону в независимости от способа оплаты обязательно должен выдаваться.

  1. Интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг – это способ оплаты, при котором необходимо ввести с помощью специального интерфейса реквизиты своей банковской карты, после чего нужно будет подтвердить оплату, введя пороль с sms-сообщения.

Такой способ чаще всего используется при осуществлении покупок через интернет – магазины и оплаты различных интернет – услуг. При таком способе кассовый чек не выдается, а просто присылается в электронном виде. А, если покупателю необходим буде сам чек в его физической форме, то ему необходимо будет оформить заказ на сайте продавца в момент передачи товара, обязательно его оплатив с помощью того же POS-терминала у курьера или в торговой точке..

Основные преимущества и недостатки эквайринга

У эквайринга, как и во всех других способах оплаты, есть свои плюсы и минусы.

К его плюсам для торговой точки можно отнести:

  • увеличение торгового оборота примерно на 20%;
  • риск подделки денежных купюр сведен к минимуму;
  • экономия денежных средств на отсутствии инкассации;
  • увеличение более платежеспособных клиентов;
  • улучшение имиджа торговой точки;
  • сокращение времени на подсчет доходов и безопасное хранение прибыли.

Преимуществами эквайринга для покупателей являются:

  • возможность совершить покупку в максимально короткие сроки;
  • и возможность совершения покупок без обналичивания своих денежных средств.

Основными и самыми главными недостатками эквайринга являются:

  • взимаемая банком – эквайрингом процентная комиссия при совершении каждой операции, которая составляет примерно 1 – 6% от суммы;
  • деньги от покупателя поступают на счет торговой точки в течение 1 – 3 дней;
  • траты на приобретение/аренду оборудования для эквайринга и его техническое обслуживание.

Чтобы определить целесообразность подключения данной услуги, необходимо просто сопоставить доход, который вы приносите магазинам, и частоту ваших покупок.

Главные особенности системы оплаты (эквайринга)

У услуги эквайринга существуют свои особенности, которые заключаются в том, что:

  • все права и действия сторон строго регламентируются заключенным договором;
  • возможность применения для каждого договора индивидуального дохода;
  • комиссионное вознаграждение эквайеру оплачивает торговая точка в виде персонально рассчитанного процента от сделок по картам, который обычно составляет от 1,5 – 4% от суммы операций;
  • все необходимое оборудование платно, бесплатно или в аренду предоставляется самим банком;
  • использовать данную услугу можно и без наличия в банке – эквайринге расчетного счета;
  • плата за товар начисляется на счет торговой точки только через сутки – трое после оплаты.

Эти особенности должен учитывать каждый человек, который собирается начать пользоваться данной услугой.

Вот, как-то так. Теперь вы имеете представление о том, что такое эквайринг, его особенности, преимущества и недостатки, а также, какие виды эквайринга существуют на сегодняшний день. И, исходя из полученной информации, вы можете для себя самостоятельно решить о целесообразности его оформления. А, как подключить оплату банковскими картами, читайте в следующей статье.

 

Если вам понравилась статья, и вы считаете ее полезной, ПОЖАЛУЙСТА поделитесь ею с друзьями и знакомыми!!!

Также, вы можете высказать свое мнение о статье и о самом сайте в комментариях, указать недочеты данного ресурса.

Сайт MyRublik будет вам очень ПРИЗНАТЕЛЕН.

Подпишитесь на Сайт, который поможет вам стать финансово независимым человеком по Email