Торговый эквайринг — что это такое, его тарифы и, как их можно сравнить

Торговый эквайринг что это такое

Торговый эквайринг — что это такое, как он работает, какими преимуществами и недостатками обладает? А также, как подключить данную услугу, и, как грамотно выбрать поставщика услуг с наиболее выгодным для вас тарифом, чтоб ваше сотрудничество оказалось более, чем взаимовыгодное. Ответы на все эти вопросы должен знать владелец любой торговой точки, который хочет за счет безналичного расчета увеличить прибыль. Что на сегодняшний день является вполне доказанным фактом. А, если еще не знает, то ответы на все важные вопросы обязательно может найти в этой статье.

Содержание

Что такое торговый эквайринг
Преимущества и недостатки торгового эквайринга
Схема работы торгового эквайринга
Как подключить торговый эквайринг — пошаговая инструкция для новичков
Шаг 1. Сравниваем тарифы торгового эквайринга у различных поставщиков услуг, и выбираем для себя наиболее подходящего
Шаг 2. Заполняем заявление о предоставлении услуг торгового эквайринга
Шаг 3. Собираем все необходимые документы
Шаг 4. Заключаем договор торгового эквайринга
Шаг 5. Подбираем подходящее для себя оборудование
Шаг 6. Устанавливаем оборудование в торговой точке
Шаг 7. Тестируем и запускаем систему в работу
Тарифы торгового эквайринга и, как их можно сравнить
Риски торгового эквайринга

Что такое торговый эквайринг

Торговый эквайринг – это банковская услуга, позволяющая торговым точкам принимать оплату за товары/работы/услуги банковскими картами при помощи специальных терминалов. Другими словами, это возможность расплачиваться за товары/работы/услуги без использования наличных денежных средств.

Торговый эквайринг также, как и интернет — эквайринг, является одной из разновидностью эквайринга, и, помимо безналичного расчета, подразумевает под собой предоставление в аренду поставщиком услуг специального оборудования и расчётного, технологического и информативного обслуживание.

Основными участниками данного процесса являются:

  • покупатель;
  • торговая точка;
  • банк-эквайер;
  • платежные системы.

В отдельных случаях торговую точку и банк связывает процессинговая компания, основной задачей которой является установка и регистрация экварингового оборудования, а также обработка и хранение информации по всем операциям, проходящим через терминал. Как правило, у крупных поставщиков услуг имеется свой процессинговый центр.

Преимущества и недостатки торгового эквайринга

Торговый эквайринг – это услуга, удобная не только для самих покупателеей, но и для владельцев различных торговых точек.

К преимуществам для продавцов можно отнести:

  • вызывает большее доверие у клиентов, что приводит увеличению их числа;
  • повышение престижа торговой очки, и привлечение большого числа успешных и платежеспособных клиентов, что приводит к росту выручки;
  • при безналичном расчете клиент, как правило, тратит больше, что тоже приводит к увеличению выручки торговой точки;
  • отсутствие риска расчета фальшивыми купюрами и расходов на инкассацию;
  • удобство расчетов и увеличивается скорость обслуживания покупателей, что тоже способствует их большему привлечению.

К преимуществам для покупателей относятся:

  • отсутствует необходимость носить с собой крупную наличность;
  • значительно снижается риск потери своих денежных средств;
  • наличие различных бонусов и акций, типа кэшбека, возвращает часть потраченных на покупки денежных средств;
  • на карты могут быть начислены бонусы, на которые также предоставляются дополнительные скидки.

К основному недостатку торгового эквайринга можно отнести то, что банковские карты частенько подвергаются хакерским и мошенническим атак.

Банки с торгового эквайринга, тоже имеют свои ощутимые выгоды:

  • получение процентного дохода от каждой транзакции;
  • безналичный расчет значительно расширяет клиентскую базу банков;
  • благотворно влияет на их престиж и репутацию, а также, позволяет выйти на новые этапы развития.

Схема работы торгового эквайринга

Торговый эквайринг что это такое

Длительность операции по безналичному платежу длится совсем немного, примерно 1 – 2 минуты. А примерный механизм безналичного расчеты выглядит следующим образом:

  1. Выбрав себе необходимый товар/работу/услугу, покупатель расплачивается за него своей банковской карточкой.
  2. Процессинговый центр обрабатывает полученную информацию и предоставляет разрешение на совершение сделки.
  3. Покупатель вводит пин-код, авторизируясь тем самым в системе.
  4. Процессинговый центр запрашивает у банка разрешение на проведение операции.
  5. Покупателю выдается на руки чек о совершенной покупке.

Торговый эквайринг закрепляется договором, где подробно изложены все условия. права и обязанности сторон.

Торговая точка имеет право на получение консультации от банков по всем возникших у нее вопросов, техническую поддержку при установке и обслуживании оборудования.

А в ее обязанности входит:

  • своевременно оплачивать комиссию банку-эквайеру;
  • предоставление места для установки оборудования;
  • принимать для оплаты за товары карты в соответствии с договором.

В рамках договора использовать устройства, переданные банком, не изменять программное обеспечение, не производить ремонт, обеспечивать сохранность устройств.

В свою очередь, банки имеют право на:

  • на получение комиссии, которая взимается с торговой точки;
  • запрашивать необходимые документы, удерживать суммы комиссий с недействительных транзакций;
  • в одностороннем порядке приостановить действие договора при нарушении продавцом своих обязанностей, получении информации о банкротстве предприятия, низкой активности.

В обязанности банков входит:

  • установка терминалов, их подключение, обслуживание, ремонт и замена оборудования.
  • обучение сотрудников торговой точки;
  • предоставление расходных и информационных материалов;
  • обеспечивает круглосуточной авторизации операций в платежных системах;
  • своевременное перечисление средств на счет торговой точки;
  • предоставлять помощи в изучении правил пользования оборудованием, настроек программы.

Как подключить торговый эквайринг — пошаговая инструкция

В подключении торгового эквайринга нет ничего сложного. Само подключение не требует ни каких специальных знаний и больших затрат. Для этого необходимо выполнить всего несколько последовательных действий.

Шаг 1. Сравниваем тарифы торгового эквайринга у различных поставщиков услуг, и выбираем для себя наиболее подходящего

Это очень важный шаг, так как от него зависит итоговая стоимость и надежность предоставляемых услуг. В качестве поставщиков услуг могут выступать:

  • банки;
  • процессинговые компании.

Банки свои услуги предоставляют напрямую, поэтому взимаемая комиссия у них ниже. А процессинговые компании – это, в первую очередь, посредники, поэтому предоставляемые ими услуги, стоят дороже, хотя скорость подключения у них выше.

Если у банка есть своя процессинговая компания, то в таком случае можно будет выдвинуть требование к организации по открытию расчетного счета в банке. А процессинговые компании могут зачислять денежные средства в любой выбранный клиентом банк.

Шаг 2. Заполняем заявление о предоставлении услуг торгового эквайринга

После того, как вы выберете себе поставщика услуг, необходимо будет обратиться к нему непосредственно по телефону или через интернет.

Если вы решите отправить заявление через интернет, поставщик услуг, после его рассмотрения, сам свяжется с вами и предоставит вам все необходимые требования для заключения договора.

Шаг 3. Собираем все необходимые документы

В случае положительном решении о предоставлении услуг. клиенту будет выслан перечень всех необходимых документов для заключения договора, основными из которых являются:

  • регистрационные данные;
  • учредительные документы юридического лица, свидетельство о государственной регистрации индивидуального предпринимателя;
  • свидетельство о государственной регистрации;
  • данные об открытых расчетных счетах;
  • документы, удостоверяющие личность и полномочия представителя магазина;
  • анкеты клиентов по форме поставщика.

У каждого банка существует свой индивидуальный перечень всех необходимых для подключения услуги документы.

Шаг 4. Заключаем договор торгового эквайринга

При заключении договора особое внимание необходимо основным правам и обязанностям сторон, тарифным планам и условиям для избегания спорных моментов. У каждого поставщика услуг разработана своя стандартная форма договора, а индивидуальные соглашения прописываются в прочих условиях договора.

Шаг 5. Подбираем подходящее для себя оборудование

Поскольку поставщик услуг несет ответственность за предоставляемое оборудование, он подбирает его сам индивидуально для каждой торговой точки. Клиенту поставщика оборудование предоставляется, как правило, в аренду, и он несет за его сохранность полную ответственность.

В качестве самого оборудования чаще всего предоставляются POS-терминалы, которые бывают двух видов:

  1. Стационарный POS – терминал – это терминал, на котором покупатель самостоятельно расплачивается за покупки, вставляя в него свою банковскую карту. Он больше подходит для продуктовых магазинов.
  2. Переносный POS – терминал подходит для тех торговых точек, где отсутствует стационарная точка оплаты. Например, рестораны, салоны, курьерские службы.

Крупные и раскрученные поставщики иногда предоставляют оборудование клиенту бесплатно.

При выборе оборудования необходимо всегда учитывать, каким способом устанавливается связь с банком. От этого, в первую очередь, зависит скорость и качество обслуживания покупателей.

На сегодняшний день существует несколько видов связи с банков:

  1. Подключение через локальную сеть с выходом в Интернет. Обеспечивает высокую скорость проведения транзакции и стабильность.
  2. Подключение через городскую телефонную линию. Характеризуется более низкой скоростью подключения, но имеет достаточную стабильность функционирования системы.
  3. Подключение через GSM-канал (беспроводное). Так как терминал функционирует в режиме «дозвона», стабильность держится на среднем уровне.
  4. Подключение через GPRS-канал (беспроводное). При достаточно высокой скорости такой способ подключения является достаточно стабильным.

Шаг 6. Устанавливаем оборудование в торговой точке

Поставщики услуг самостоятельно устанавливают и регулируют работу системы за свой счет. Торговая точка и поставщик услуг заранее оговаривают и место и время установки оборудования.

К месту установки оборудования существуют свои требования, которые заключаются в том, что его горизонтальная поверхность должна быть размером 40*30 см, должна быть электронная розетка и наличие связи подключения.

Шаг 7. Тестируем и запускаем систему в работу

После установки оборудования, необходимо запустить систему в тестовом режиме и сделать пробную оплату банковской картой. Если все пройдет  нормально, можно будет запускать ее полноценную версию.

В случая возникновения вопросов и неясностей, необходимо будет обратиться к поставщику услуг за предоставлен консультации и обучающих курсов для сотрудников торговой точки.

Тарифы торгового эквайринга и, как их можно сравнить

К выбору поставщика торгового эквайринга необходимо подойти очень серьезно и постараться рассмотреть как можно больше вариантов. От этого очень многое зависит, и в первую очередь, сама его итоговая стоимость, которая обычно складывается из:

  • объема расчетов через РОS – терминал (чем больше оборот через терминал, тем ниже будет комиссия за транзакцию);
  • направления работы торговой компании;
  • количества используемых устройств;
  • самой цены оборудования.

Приводить примерное сравнение тарифов в разных банках нет никакого смысла, так как эта величина не постоянная и быстро изменяющаяся, на смену которой с завидной регулярностью приходят новые более актуальные и выгодные для клиентов. Это связано с тем, что из-за высокого уровня конкуренции, банки постоянно с завидной регулярностью разрабатывают большой выбор программ и условий.  

Здесь только можно посоветовать вам провести анализ торгового эквайринга всех доступных для вас поставщиков и занести данные их условия предоставления услуги в отдельную таблицу, которую лучше оформить в Excel. По вертикали запишите наименования выбранных их банков, а по горизонтали – данные основных условий этих банков, которые обычно включают в себя:

  • стоимость подключения;
  • комиссионный процент;
  • время зачисления средст;
  • аренда за используемые терминалы;
  • особые условия.

Так вы более наглядно сможете посмотреть на всю необходимую для вас информацию о торговых эквайрингах в у разных поставщиков, сравнить ее и выбрать подходящего с более приемлемыми для вас условиями предоставления услуги.

Риски торгового эквайринга

Подключение услуги торгового эквайринга несет в себе определенные риски для предпринимателей, к которым можно отнести:

  1. Сбой системы, возникающий по техническим причинам и, который устраняется банком-эквайером.
  2. Обучение персонала, которым занимается банк-экваейр.

Перед запуском оборудования персонал торговой точки должен получить качественный инструктаж по принципам и условиям работы терминала. Работники должны:

  • сами производить расчеты через терминалы, и при необходимости помочь в этом клиентам;
  • должны владеть информацией о видах пластиковых карт,
  • могли определять их подлинность и возможности отмены операции;
  • психологический тренинг на определение мошенников;
  • определять мошенников и тому, как действовать в случае их идентификации.

Любая торговая организация должна сделать всё возможное, чтобы минимизировать риски для своих клиентов при проведении платежа.

Теперь вы имеете представление о том, что такое торговый эквайринг, о его преимуществах и недостатках. Знаете, как его подключить, как выбрать для себя подходящего поставщика, и, как минимизировать возможные риски при подключении данной услуги. И, если вы подойдете к этому делу спокойно и не торопясь, сделаете все грамотно, то ваша сотрудничество с поставщиком окажется более, чем взаимовыгодным.

 

Если вам понравилась статья, и вы считаете ее полезной, ПОЖАЛУЙСТА поделитесь ею с друзьями и знакомыми!!!

Также, вы можете высказать свое мнение о статье и о самом сайте в комментариях, указать недочеты данного ресурса.

Сайт MyRublik будет вам очень ПРИЗНАТЕЛЕН.

Подпишитесь на Сайт, который поможет вам стать финансово независимым человеком по Email