Как подключить оплату банковскими картами — как правильно выбрать банк и подключить эквайринг

Сегодня, открытие эвайринга, является необходимым условием всех существующих торговых точек. И поэтому перед ними начинает вставать вопрос, как подключить оплату банковскими картами и правильно выбрать банк для этой цели, чтоб не только у людей была возможность оплачивать свои товары, работы и услуги, но и самой торговой точке такая система расчета принесла ощутимую выгоду.

В данной статье, если вы наберетесь терпения, и дочитаете ее до конца, то обязательно найдете ответы на все эти очень важные по своей сути вопросы.

Содержание

Основная суть эквайринга простыми словами
Основные виды эквайринга
Использование эквайринга с открытием и без открытия расчетного счета
Как подключить оплату банковскими картами
Шаг 1. Регистрируем свою торговую точку и открываем расчетный счет
Шаг 2. Обращаемся в банк
Шаг 3. Заключаем договор
Как выбрать банк для подключения услуги эквайринга
Совет 1. Обратите внимание на оборудование, предоставляемое банком
Совет 2. Вид связи, соединяющий терминал с банком
Совет 3. Обратите внимание на платежную систему, с которой работает банк
Совет 4. Тщательное изучение договора эквайринга
Совет 5 . Оцените уровень сервиса
Способ 6. Какие дополнительные услуги предоставляет банк
Способ 7. Условия обслуживания с финансовой стороны
Совет 8. Сравните тарифы на эквайринг в разных банках
Необходимые документы для заключения договора эквайринга

Основная суть эквайринга простыми словами

Прежде, чем приступить к рассмотрению основных нюансов открытия эквайринга, дадим ему краткое определение.

Эквайринг — это банковская услуга, которая позволяет клиентам торговых точек оплачивать их товары, работы и услуги.

Эквайринг делает покупки более простыми и доступными, а также, он существенно может сэкономить время. В банковской сфере он определяет систему приема денежных карт для оплаты товаров и услуг.

Основными участниками эквайгинга являются:

1. Банк — эквайер — это финансово — кредитная организация, оказывающая услуги обработки и выполнения безналичных платежеей.
2. Торговая точка — организация, заключающая с банком — эквайером договор на предоставление оборудования, использования терминалов, объем комиссий банка, а также сроки, в которые денежные средства должны быть перечислены продавцу со счета покупателя.
3. Клиенты — это люди, которые осуществляют безналичный расчет в торговой точке.

Торговым точкам эквайринг удобен, в первую очередь тем, что он полностью исключает риск приема фальшивых купюр, а во вторую, экономия на инкассации денег.

Покупателям такой способ оплаты больше нравится тем, что у низ нет больше необходимости носить с собой крупные суммы наличными, и они больше могут не опасаться то, что кассир его обсчитает.

Основные виды эквайринга

Сегодня. не смотря на то, что эквайринг еще плохо развит, уже можно выделить 4 его вида:

1. АТМ-эквайринг — это различные терминалы и банкоматы, которые позваляют самостоятельно пополнять и снимать наличные с банковской карты.
2. Торговый эквайринг используется для оплаты услуг и товаров в бытовой сфере, торговых точках, местах общественного питания через POS-терминал, который соединяется с кассовым аппаратом.
3. Мобильный эквайринг — это спосо, при котором безналичный расчет осуществляется с помощью планшета / смартфон и специального кардридера, связанного с ними с помощью usb, bluetooth или специального для этой цели разъема.
4. Интернет-эквайринг — собой оплаты, осуществляемый с помощью специального интерфейса для введения реквизитов пластиковой карты и последующее подтверждение покупки посредством введения пароля, полученного в смс.

Использование эквайринга с открытием и без открытия расчетного счета

Чтоб торговая точка могла использовать в своей деятельности торговый эвайринг, она должна обязательно иметь расчетный счет в банке и статус юридического лица. При чем, в каком именно банке будет открыт расчетный счет, не имеет никакого значения.

Открывать расчетный счет не обязательно только при интернет — эквайринге, где перевод безналичных денежных средств с банковской карты клиента-покупателя на счет поставщика-продавца. Здесь управлять финансами можно, предоставив только счет физического лица в любой финансово — кредитной организации. И, если индивидуальный предприниматель раньше работал без расчетного счета, то он может его не открывать. Сегодня закон позволят индивидуальным предпринимателям оплачивать необходимые фиксированные платежи (налоги, страховые взносы и т.д.) наличными по квитанции. А, в таких случаях, предприниматель интернет — магазина может предпринимать безналичный расчет на свой личный счет.

Это, правда, может вызвать свои неприятности:

• первое, в договоре об открытии личного счета обычно указывается, что он не может использоваться в предпринимательских целях;
• и второе, такой доход может быть расценен, как подоходный, что, соответственно, повлечет за собой уплату НДФЛ.

В любом случае договором интернет — экваринга допускает отсутствие расчетного счета. К тому же, существуют ситуации, когда может понадобиться эквайринг без открытия расчетного счета.

К такой ситуации можно отнести оплату, путем введения реквизитов карты и подтверждения операции с помощью смс-пароля. В таком случае она выглядит более надежно, чем перевод денежных средств на персональную банковскую карту какого-либо конкретного человека.

Клиенты обычно не видят или не обращают внимание на какой счет конкретно они переводят свои деньги. Следовательно, их не смутит отсутствие предпринимательского расчетного счета. В свою очередь, потребитель получает гарантии от Банка-эквайера на безопасное проведение транзакции.

Как подключить оплату банковскими картами

Теперь сама суть эквайринга вам стала понятно, теперь можно начать разбираться в том, как подключить оплату банковскими картами. Рассмотрим пошагово алгоритм необходимых действий.

Шаг 1. Регистрируем свою торговую точку и открываем расчетный счет

Торговая точка, чтоб подключить оплату банковскими картами, должна обязательно быть зарегистрирована, как ИП или ООО, и иметь расчетный счет. А место продажи товаров, работ и услуг обязательно должно иметь выход в интернет.

Шаг 2. Обращаемся в банк

Чтоб стать пользователем системы эквайринга, необходимо обратиться непосредственно к пастовщику таких услуг. В данном случае, им будет выступать любая финансово — кредитная организация, которая практикует данный вид услуги.

Там вас грамотно проконсультируют по всем вашим вопросом, касающихся эквайринга и объяснят, как с ним работать. Также вам дадут полную информацию о всех имеющихся у них тарифах и сроках возмещения денежных средств.

Шаг 3. Заключаем договор

После выполнения выше перечисленных условий, вы можете приступить к заключению договора с банком о предоставления услуги эквайринга. Где обязательно должны быть прописаны все условия, тарифы, стоимость подключения эквайринга, а также, права и обязанности обоих сторон.

Банк может потребовать от предпринимателя копию договора аренды помещения и фотографии места положения торговой точки. Это делается в для того, чтобы банк был уверен, что вам необходимо подключение эквайринга для торговых целей, а не махинацией с банковскими картами.

Вся эта процедура может занять несколько месяцев.

Как выбрать банк для подключения услуги эквайринга

От правильно выбранного банка для подключения услуги многое зависит и, в первую очередь, качество и надежность безналичных платежей. Поэтому, выбирая банк, обязательно воспользуйтесь ниже приведенными советами.

Совет 1. Обратите внимание на оборудование, предоставляемое банком

От программного обеспечения и оборудования для эквайринга скорость и безопасность проведения безналичного расчета.

На сегодняшний день существуют следующие варианты предоставляемого банком оборудования:

• POS-терминалы или POS-системы — аппарат или целый комплекс устройств для считывания данных с карт, ведения учета продаж и проведения торговых операций;
• Импринтеры – это устройства, которые оформляют слипы при использовании банковских карт;
• Процессинговые центры — системы, обеспечивающие функционирование системы платежей между сторонами эквайринга;
• Кассовые аппараты — устройства, которые регистрируют факт обмена денег и выдают кассовый чек;
• PinPad — панели для считывания информации с карт и ввода пин-кодов.

Самый эффективный и бюджетный вариант — это POS-терминалы. А использование кассового аппарата всегда влечет за собой приличные дополнительные расходы.

Совет 2. Вид связи, соединяющий терминал с банком

От вида связи напрямую зависит оперативность и скорость совершения операций.

Запрос на списание денег со счета осуществляется с помощью:

• сети GSM;
• удаленного доступа dial-up (при использовании модема и стационарной телефонной связи);
• через Интернет;
• благодаря пакетному соединению GPRS;
• через беспроводное соединение Wi-Fi.

Интернет и Wi-Fi, модемное соединение и GPRS являются самыми быстрыми видами связи.

Совет 3. Обратите внимание на платежную систему, с которой работает банк

Платёжная система отвечает за перевод денежных средств со счета на счет. И, чем больше платежных систем обслуживает банк, тем шире его клиентская база.

Visa и MasterCard — это основные платежные системы в России. Если вам требуется работать с иностранными гражданами или людьми премиум — класса, то следует обратить внимание на такие системы оплаты, как: Diners club, American Express (AmEx), JCB.

Совет 4. Тщательное изучение договора эквайринга

В договоре эквайринга отражены все условия и нюансы взаимодействия между поставщиком и потребителем услуг. И, чтоб в будущем у вас не возникло никаких вопросов и неприятных сюрпризов, обязательно тщательно и досконально изучите все пункты договора.

Если одна из сторон не будет выполнять свои обязанности, то договор послужит основным инструментом для обращения в суд.

Совет 5 . Оцените уровень сервиса

При выборе банка обратите внимание на то, что помимо самого эквайринга и предоставления оборудования для проведения безналичного расчета, банк должен

• нести ответственность за техническое обслуживание;
• своевременное устранение всех возникших неполадок;
• иметь круглосуточный сервисный центр, который даст ответы на все вопросы и быстро отреагирует в случае возникновения сложностей, поломок и т.д..

А высококвалифицированный и уважающий себя банк должен — эквайер при предоставлении своих услуг проводит обучение и консультирует персонал торговой точки по следующим нюансам осуществления эквайринга:

• определение подлинности банковских карт, какие бывают их виды и реквизиты;
• принципы работы оборудования и, в каком порядке обслуживается клиент;
• возврат покупки при безналичном расчете и отмена авторизации;
• и другие тому подобные вопросы.

Также банки за отдельную плату могут проводить более обширные тренинги, на которых они обучают:

• как выявить мошенников, и, что при этом нужно делать;
• как увеличить продажи при наличии системы безналичной оплаты: как оформить торговую точку, как можно мотивировать покупателей к спонтанным покупкам;
• выявление потребностей клиентов;
• организации документооборота, подготовки отчетности;
• что необходимо делать при ошибках во время проведения операций с банковскими картами.

Учитывая все это, нужно помнить, что от уровня сервиса предоставляемых услуг зависит, в конечном итоге, стоимость эквайринга.

Способ 6. Какие дополнительные услуги предоставляет банк

Предоставление банком таких программ, вроде начисления бонусов на каждую покупку, которые можно использовать потом, как скидку, это положительно скажется на репутацию торговой точки, увеличит ее продажи и привлечет новых клиентов.

Идеальным будет вариант, если выписки по транзакциям за операции по банковским картам будут присылаться на электронную почту, в виде СМС-сообщений или размещаться на сайте банка в специальном личном кабинете организации.

Будет очень хорошо, если в услуги банка входит экспресс-оповещения о сбоях в работе системы, возможном мошенничестве и пр., что позволит сотрудникам компании быстрее отреагировать.

В сервис обслуживания банком могут входить еще другие тому подобные дополнительные услуги, которые значительно облегчат работу с эквайзером. И при выборе банка на это обязательно будет необходимо обратить внимание.

Способ 7. Условия обслуживания с финансовой стороны

При выборе банка важно обратить внимание на то, с какой скоростью зачисляются денежные средства от покупателей на счет торговой точки. Срок зачисления зависит от:

• наличие у торговой точки расчетного счета в банке — эквайере значительно ускоряет зачисление денежных средств;
• при совершении покупки с картой банка-эквайера денежные средства зачисляются на счет торговой точки в течение дня;
• наличие программы срочных переводов ускоряет процесс зачисления денежных средств на счет вне зависимости от остальных факторов.

Покупателей, в свою очередь, больше волнует время, через которое деньги вернуться на карту при возврате товара. Это очень важный параметр, от которого зависит, в первую очередь, репутация торговой точки.

Любой торговой точки перед заключение договора предоставления услуг эквайринга, необходимо произвести подсчет общей суммы всех затрат, которые, как правило, включают в себя:

• плата за аренду / покупку оборудования и за ее установку;
• подключение сервера;
• обслуживание и поддержание правильной работы системы.

Совет 8. Сравните тарифы на эквайринг в разных банках

Плата за предоставление услуги эквайринга равняется процентной ставке от каждой сделки, которая списывается в виде комиссии за каждую проведенную операцию.

При определении тарифа учитываются такие факторы, как:

• сфера, в которой организация ведет свою деятельность;
• ее время существования на данном рынке;
• количество филиалов;
• торговый оборот фирмы;
• количество лицензий у банка на проведение операций от различных платежных систем и наличие собственного процессингового центра у банка.

Необходимые документы для заключения договора эквайринга

Заключая договор эквайринга с банком, юридическое лицо должно предоставить стандартный пакет документов:

1. Свидетельство ЕГРЮЛ, Свидетельство о регистрации от налоговой инспекции;
2. Свидетельство о постановке на налоговый учет;
3. Пакет учредительных документов;
4. Выписку из ЕГРЮЛ;
5. Банковскую карту с образцами подписей;
6. Решения или приказы о назначениях директора организации и главного бухгалтера;
7. Договор об аренде или документы, подтверждающие право собственности на помещение, находящееся по фактическому адресу, указанному в юридических документах. Подробно про юридический адрес мы писали в отдельной статье.
8. Справка банка об открытии корреспондентского счета, либо копия договора о рассчетно-кассовом обслуживании;
9. Лицензия на виды деятельности, согласно декларации;
10. Копии паспортов бухгалтера и директора, заверенные нотариально;
11. Какие-либо дополнительные документы, которые может запросить банк, в соответствие с внутренними правилами.

Теперь вы знаете основную суть открытия эквайринга, как подключить оплату банковскими картами, и, как правильно выбрать банк, а также, какие документы необходимы для заключения договора с банком — эквайером. И эта, полученная вами информация поможет вам выбрать достойного эквайера и найти максимально комфортные условия для Вашего предприятия, что позволит расширить диапазон предоставляемых Вами услуг, увеличить спрос на Ваш товар и, соответственно, получить максимальную прибыль.

Если вам понравилась статья, и вы считаете ее полезной, ПОЖАЛУЙСТА поделитесь ею с друзьями и знакомыми!!!

Также, вы можете высказать свое мнение о статье и о самом сайте в комментариях, указать недочеты данного ресурса.

Сайт MyRublik будет вам очень ПРИЗНАТЕЛЕН.