Интернет — эквайринг — что это такое, и, как его подключить

интернет эквайринг что это такое

Что такое интернет — эквайринг? Ответ на этот вопрос должен знать как владелец торговой онлайн — точки, так и каждый пользователь сети, который делает покупки, оплачивает услуги и все возможные платежи через интернет. К тому же, данная услуга позволяет совершать финансовые операции, не выходя из собственного дома. Поэтому, она стала так популярна среди населения, и спрос на нее с каждым годом только растет, что значительно увеличивает товарооборот торговой точки в интернете.

Из данной статьи вы узнаете, что такое интернет эквайринг, как он работает, и его основные преимущества и недостатки. А также, мы разберемся, как его подключить, и при этом не стать жертвой мошенников.

Содержание

Интернет — эквайринг — что это такое, и, как он работает
Основные участники интернет — эквайринга
Основные преимущества и недостатки интернет — эквайринга
Примерная схема интернет – эквайринга
Поставщики услуг интернет – эквайринга и сколько это стоит
Как подключить интернет-эквайринг. Пошаговая инструкция
Шаг 1. Сравниваем тарифы и выбираем поставщика для подключения интернет – эквайринга
Шаг 2. Заполняем заявку
Шаг 3. Предоставляем все необходимые документы и заключаем договор
Шаг 4. Установка ПО для подключения интернет – эквайринга
Шаг 5. Тестируем услугу и запускаем систему интернет-эквайринга
3 способа не нарваться на мошенников

Интернет — эквайринг — что это такое, и, как он работает

Интернет — эквайринг – это услуга также, как и торговый эквайринг, являющиеся одной из разновидностью эквайринга, которая позволяет совершать различные финансовые операции в сети интернет с помощью банковской карты.

Благодаря интернет — эквайрингу, у покупателей появилась возможность оплачивать товары, работы, услуги и оплачивать различные платежи, сидя дома, а у продавцов — принимать и обрабатывать платежи круглые сутки.

Схема работы интернет — эквайринга довольно простая и заключается в том, что покупатель, сидя дома открывает сайт поставщика необходимых ему товаров, работ и услуг, где выбирает необходимый ему товар, работу или услугу. После чего он щелкает по специальной кнопке «Купить» или другой подобной, и с его банковской карты списывается необходимая сумма для совершения оплаты.

Вот, как раз, этот процесс списания денежных средств с банковской карты покупателя за товар, работу или услугу, и их зачисления на указанный в договоре расчетный счет, называется интернет -эквайрингом.

К тому же, интернет — эквайринг является таким же видом эквайринга, как и торговый, только с той разницей, что при торговом эквайринге необходимо обязательно подключить POS-терминал, и требуется непосредственное использование самой банковской карты.

Основная суть интернет — эквайринга заключается в том, что специализированные организации выступают посредниками в торговых операциях, и отвечают за доставку денежных средств от банка покупателя в банк продавца. Поступление денежных средств происходит достаточно быстро, после чего продавец отправляет покупателю товар или производит выполнение работ, услуг.

Основные участники интернет — эквайринга

В процесс интернет — эквайринга при совершении операций участвуют:

Покупатель товаров, работ или услуг – это лица, которые совершают покупки товаров, работ и услуг через интернет.

Банк – эмитент – это финансово – кредитное учреждение, в котором открыта банковская карта покупателя.

Международная платежная система — это система, которая позволяет проводить безналичные платежи, связывая между собой кредитные учреждения. Например, Visa, Мastercard и прочие.

Процессинговый центр — это центр, в функции которого входит организация доступа покупателя к его банку на за счет платежных реквизитах карты и организация списания средств со счета клиента за приобретаемые товары.

Банк — эквайер — финансово — кредитное учреждение, в котором открыт расчетный счет продавца для поступления средств за проданные товары и услуги через интернет.

Основные преимущества и недостатки интернет — эквайринга

Как и любая другая банковская услуга, интернет — эквайринг имеет свои преимущества и недостатки.

Основными преимуществами для покупателя являются:

  • анонимность финансовых операций;
  • возможность совершать покупки где угодно и когда угодно в любое время суток;
  • персонализация и электронная социализация;
  • огромный выбор услуг, товаров, их низкая стоимость и их быстрая доставка.

Основными преимуществами для продавцов являются:

  • анонимность производимых финансовых платежей;
  • привлечение большого числа клиентов за счет всеобщей доступности сети;
  • возможность международной коммерческой деятельности и старта сотрудничества со странами из ближнего зарубежья;
  • снижение расходов на мероприятия, связанные с обработкой наличных денежных средств (инкассация, зарплата сотрудников и т.д.);
  • расширение выбора предлагаемых магазинами и торговыми сетями товаров и услуг;
  • возможность круглосуточно совершать сделку купли-продажи;
  • простота и скорость оплаты, а также сокращение необходимых для этого временных издержек.

Сегодня стала пользоваться большим спросом международная торговля, при которой товар приобретается человеком в интернет-магазинах иностранных фирм. К тому же, у покупателя нет необходимости задумываться о валюте совершаемых операций, система самостоятельно осуществит перевод согласно действующим курсам. При чем, покупатель практически не замечает затрат на обмен валюты.

А к основным недостаткам для продавцов можно отнести:

  • недоверие многих людей, обычно старшего поколения, к различного рода нововведениям;
  • не предоставляется покупателю возможности лично увидеть и «пощупать» товар;
  • сделать заказ можно лишь при наличии оформленной банковской карты;
  • можно нарваться на мошенников и не получить оплаченные товары, работы и услуги;
  • существует определенный срок доставки, что не позволяет забрать товар сразу после оплаты.

Не смотря на приличное количество недостатков, интернет — эквайринг продолжает набирать обороты, и число его пользователей с каждым годом только растет.

Примерная схема интернет – эквайринга

Интернет эквайринг что это такое

Рассмотрим примерную схему интернет – эквайринга при совершении онлайн – покупки. Для этого необходимо выполнить ряд последовательных действий.

  1. Включить компьютер, подключенный к интернету, и найти нужный сайт с необходимым вам товаром, работой и услугой.
  2. Заявить о своем намерении совершить покупку.
  3. На странице сайта – поставщика товаров / работ / услуг выбрать оплату банковской картой, что привлечет в процесс продажи процессинговый центр.
  4. Центр на основании введенных клиентом данных определяет банк, в котором у него открыта карта и отправляет туда запрос на совершение операции списания средств, который производится через международную платежную систему.
  5. Процессинговый центр формирует информационный пакет, который отправляется в банк-эквайер.
  6. Банк-эквайер проводит зачисление средств на счет продавца, при поступлении их через систему от банка-эмитента. Срок зачисления может составлять несколько дней.
  7. После чего формируется отчет о совершенной сделке.

Поставщики услуг интернет – эквайринга и сколько это стоит

Поставщиками услуг интернет – эквайринга могут выступать не только финансово – кредитные организации, но и различные агрегаторы и провайдеры.

Банки – это финансово – кредитные организации, работающие напрямую с покупателями, которые для подключения интернет – экайринга должны предоставить целый пакет необходимых документов. Здесь тарифы, как правило, самые минимальные.

Агрегаторы – это сервисы, которые позволяют совершать онлайн – покупки самыми разными способами (банковскими картами, электронными кошельками, счетами мобильных телефонов). Для подключения интернет – эквайринга необходим самый маленький пакет документов, но требуется достаточно большая комиссия (до 5%).

Провайдеры — процессинговые компании, которые координируют прохождение платежа между его непосредственными участниками, гарантируют высокий уровень безопасности и взимают дополнительную плату за подключение.

Сама итоговая стоимость интернет – эквайринга зависит от:

  • сфера деятельности магазина;
  • уровень защиты при проведении операции;
  • кто является поставщиком услуг;
  • уровень обслуживания личного кабинета потребителя;
  • возможность подключения систем приёма дополнительных платежей;
  • участие интернет-магазина в программах лояльности банка.

В любом случае и при любых обстоятельствах, не смотря на то, кто является поставщиком услуг, его качество должно быть на самом высоком уровне.

Прежде, чем выбирать себе поставщика услуг интернет – эквайзера, необходимо сравнить их тарифы на предоставление услуг, и выбрать наиболее для себя подходящие условия сотрудничества.

При выборе поставщика и сравнении их тарифов, помните. что банки обычно берут процентную комиссию за проведение финансовых операций. Процессинговые компании (провайдеры) взимаются плату за техническое обеспечение переводов, а агрегаторы объединяют все денежные средства на расчетном счету и передают их в банк. Соответственно, за это также придется дополнительно заплатить.

Как подключить интернет-эквайринг. Пошаговая инструкция

Процедура подключения оплаты банковскими картами довольно простая и состоит всего из нескольких последовательных шагов.

Шаг 1. Сравниваем тарифы и выбираем поставщика для подключения интернет – эквайринга

Выше мы уже рассмотрели, какими поставщиками услуг можно воспользоваться при подключении интернет эквайринга. Теперь вам из всего возможного перечня необходимо сначала сравнить предлагаемые тарифы и выбрать с наиболее приемлемыми для себя условиями.

При сравнении поставщиков необходимо обратить внимание на максимальную и минимальную стоимость услуги, ее безопасность, срок и стоимость подключения, а также, на необходимые документы, которые нужно собрать и предьявить.

А так, пока можно только сказать, что:

  • самый низкий процент комиссии у финансово – кредитных организаций, а самый высокий – у агрегаторов;
  • самый высокий уровень безопасности имеют провайдеры, а у остальных она примерно одинаковая;
  • срок подключения у агрегаторов составляет всего два дня, когда как у банков и провайдеров он составляет 1 месяц;
  • банки имеют самую низкую стоимость подключения;
  • а у агрегаторов для подключения необходим самый минимальный объем документов.

Здесь еще можно отметить, что если вам нужен широкий набор платежных инструментов, то выбор следует остановить на агрегаторов. Так как другие поставщики редко когда предоставляют возможность производить оплату разными способами.

Шаг 2. Заполняем заявку

Когда вы выберете себе поставщика интернет – эквайринга, вам необходимо будет заполнить заявление на получение услуги на сайте поставщика. Она в очень короткие сроки будет рассмотрена, и вы уже в очень скором времени получите ответ.

В заявке вы должны будете указать все основные требования к сайту, необходимые для установки услуги. А после осуществления проверки сайта к подключению, поставщик направит вам все необходимые настройки платежной страницы.

Шаг 3. Предоставляем все необходимые документы и заключаем договор

У каждого поставщика свои условия предоставления услуг интернет – эквайринга. Поскольку законодательством не установлен конкретный перечень предоставляемых документов, каждый поставщик выдвигает свои требования. Примерный перечень необходимых документов состоит из:

  • регистрационные данные (Учредительные документы юридического лица, документ о государственной регистрации ИП, Свидетельство ЕГРЮЛ или ИП);
  • приказ на директора, документ, удостоверяющий его личность, подтверждение полномочий;
  • налоговое свидетельство;
  • прочие документы по требованию банка.

После того, как вы соберете все необходимые документы, вам необходимо будет подойти в банк для заключения договора. Также, сегодня уже существуют банки, которые услуги заключения договора интернет-эквайринга онлайн, без визита в банк. Оригинал договора в этом случае может быть выслан почтой. Такие услуги обычно повышенный тариф.

Шаг 4. Установка ПО для подключения интернет – эквайринга

После заключения договора, вам необходимо будет установить специальное программное обеспечение, без которого нормальная работа системы невозможна. Установить вы ее можете, как самостоятельно, запросив инструкцию по установке у банка, так и попросить профессиональных программистов. Если при установки программы у вас возникнут вопросы, то поставщик обязан вас проконсультировать по всем неясностям.

Шаг 5. Тестируем услугу и запускаем систему интернет-эквайринга

После установки необходимого ПО, вы можете провести тестовую покупку в своем магазине, оплатив её картой. Убедившись в том, что платеж произведен, можете запустить систему интернет-эквайринга и уведомлять всех посетителей сайта о возможности произвести оплату картой.

3 способа не нарваться на мошенников

Владельцы всех торговых онлайн – точек должны быть уверены в безопасности проведения всех финансовых платежей и, что их покупатели надежно защищены.

При проведении верификации совершаемого платежа или присвоении карточкам сопутствующих кодов, уже могут проявиться различные способы защиты от мошенничества. Как вариант защиты от мошенников является использование кодов протекции, которые передаются от одной стороны сделки другой.

Также, безопасность и защиту от мошенничества при совершении финансовых операций можно достичь тремя ниже приведенными способами:

1.Установка стандарта PCI DSS

Этот стандарт применяют такие самые известные платежные системы, как Visa, MasterCard, AE. Его должны придерживаться различные процессинговые центры и другие поставщики услуг. Получить право на подключение интернет – эквайринга можно только в случае наличия сертификата соответствия PCI DSS.

2.Использование протокола шифрования SSL

Этот протокол обеспечивает безопасную связь между держателем карты и сервером, на который отправляются данные для дальнейшей идентификации.

3.Использование протокола дополнительной защиты 3D Secure

Это протокол выступает дополнительной защитой во время проведения платежей картой Visa. В таком случае возникает необходимость введения дополнительного пароля, который выдаётся банком-эквайером.

Чтобы покупатели не стали жертвами мошенников при совершении различных платежей при совершении покупки в интернете с помощью карты, необходимо тщательно изучать продовца необходимых вам товаров / работ / услуг. Необходимо ознакомиться с имеющимися отзывами в интернете и лично поговорить по телефону с менеджером торговой онлайн – точки. Чтоб мошенникам просто нечего было красть, перечисляйте средства на карту лучше непосредственно перед покупкой.

Теперь вы имеете представление о том, что такое интернет – эквайринг, как он работает, и, как его подключить. Выше была приведена пошаговая инструкция того, как вы это можете грамотно сделать. А приведенные способы защиты от мошенничества, сделают интернет – эквайринг торговых онлайн – точек безопасным и привлечет еще больше клиентов, а покупателям поможет по максимуму уберечь свои средства от воровства.

Если вам понравилась статья, и вы считаете ее полезной, ПОЖАЛУЙСТА поделитесь ею с друзьями и знакомыми!!!

Также, вы можете высказать свое мнение о статье и о самом сайте в комментариях, указать недочеты данного ресурса.

Сайт MyRublik будет вам очень ПРИЗНАТЕЛЕН.

Подпишитесь на Сайт, который поможет вам стать финансово независимым человеком по Email