Автомобиль в лизинг для юридических лиц — пошаговая инструкция приобретения лизингового автомобиля юридическими лицами

Автомобиль в лизинг для юридических лиц

Еще каких-то 7 – 10 лет назад перспектива приобрести автомобиль в лизинг для юридических лиц пугала своей неизвестностью, вызывала кучу вопросов, и казалась совершенно невыгодной сделкой. Только совсем недавно данный способ кредитования начал укреплять свои позиции на отечественном рынке, а юридические лица нашли для себя множество преимуществ по сравнению со стандартным кредитованием

В данной статье попробуем разобраться в том, что из себя представляет лизинг автомобиля для юридических лиц, какие преимущества и недостатки он дает. А также, как купить машину в лизинг, чтобы данный способ кредитования оказался для вас наиболее выгодной сделкой. 

О том, что такое лизинг было написано в этой статье.

Содержание

Что такое лизинг автомобиля для юридических лиц
Основные объекты лизинга автомобиля для юридических лиц
Плюсы и минусы приобретения автомобиля в лизинг для юридических лиц
Основные способы приобретения автомобиля в лизинг для юридических лиц
Основные виды лизинговых программ для юридических лиц
Основные требования лизинговой компании к лизингополучателю – юридическому лицу
Необходимый пакет документов при оформлении автомобиля в лизинг для юридических лиц
Основные условия договора лизинга автомобиля для физических лиц
1.Предмет договора
2.Права и обязанности лизингополучателя
3.Лизинговые платежи
4.Срок договора лизинга
5.Страхование предмета лизинга
6.Регистрация имущества
7.Расторжение договора
Как взять машину в лизинг юридическим лицам – пошаговая инструкция для новичков
Шаг 1. Выбираем автомобиль и лизинговую компанию, изучаем все условия
Шаг 2. Собираем необходимые документы для оформления лизинга
Шаг 3. Составляем и заключаем договор
Шаг 4. Оплачиваем первоначальный взнос по договору лизинга
Шаг 5. Получаем автомобиль в пользование

Что такое лизинг автомобиля для юридических лиц

Лизинг автомобиля для  юридических лиц – это вид сделки, согласно которой автомобиль передается лизинговой компанией юридическому лицу в долгосрочную оплачиваемую аренду с правом последующего выкупа. По-другому, ее еще называют долгосрочная финансовая аренда.

Данное экономическое понятие произошло от английского глагола to lease, который обозначает — сдать в аренду и заключает в себе целую совокупность действий и процессов, объединяющих всех участников сделки:

Получатель транспортного средства (юридическое лицо или лизингополучатель) — крупные и мелкие коммерческие предприятия, желающие приобрести автомобили или спецтехнику для коммерческого использования;

Поставщик – это автопроизводитель или официальный дилер, который сотрудничает с лизинговыми компаниями;

Лизингодатель – это специальная лизинговая компания, которая является связующим звеном между первыми участниками сделки по финансовой аренде автомобиля и официальным владельцем машины до последующего выкупа лизингополучателем;

Страховой компании, которая оформляет КАСКО или ОСАГО по требованию лизингодержателя.

Решение автомобиля в лизинг для юридических лиц является хорошим способом пополнить свою организацию необходимым транспортным средством. К тому же, его можно сразу поставить на учет как основное средство, и законно списывать горюче-смазочные материалы на обслуживание.

О том, что из себя представляет лизинг автомобиля для физических лиц, можете прочитать в этой статье.

Основные объекты лизинга автомобиля для юридических лиц

Каждому предприятию, в зависимости от его сферы деятельности и целей использования автотранспорты, нужно различное количество техники самых разных видов и марок. В соответствии с этим в лизинг можно приобрести любое транспортное средство:

  • легковые авто любого класса и модели;
  • грузовая техника, включая большегрузы или бензовозы;
  • автобусы разной вместимости для организации коммерческих перевозок;
  • сельскохозяйственная спецтехника для фермерских хозяйств.

К тому же, сегодня уже появилась возможность приобрести в лизинг спец технику. Что очень актуально при расширении производственных мощностей, которые требуют больших капиталовложений от собственника. А также, появившаяся возможность взять в лизинг авто с пробегом может помочь  значительно сэкономить время и увеличить свой автопарк.

Плюсы и минусы приобретения автомобиля в лизинг для юридических лиц

Лизинг автомобиля, как и любой другой финансовый инструмент, имеет свои преимущества и недостатки.    

К его плюсам можно отнести:

  • так как автомобиль остается собственностью лизинговой компании, все мероприятия, связанные с ведением хозяйства и регистрацией, ложатся непосредственно на нее;
  • лизинговое транспортное средство ложится на баланс лизингополучателя, что дает возможность амортизацию и все ежемесячные комиссионные платежи отнести на валовые расходам, которые уменьшают налог на прибыль;
  • солидные лизинговые компании дополнительно предоставляют хороший и выгодный комплекс сопутствующих услуг, включая обслуживание, ремонт или эвакуацию авто силами своих сотрудников, что сокращает многие расходы на содержание лизинговой техники;
  • нет необходимости собирать огромное количество справок для того, чтобы купить машину в лизинг;
  • гибкий и необременительный график платежей;
  • выгодные тарифные планы без лишних процентов и переплат;
  • не требуется быстрого возврата денежных средств;
  • возможность выбрать необходимый вид и марку автомобиля;
  • процедура регистрации ТС осуществляется и оплачивается лизингодателем;
  • минимальные платежи на начальных стадиях;
  • лизингополучатель может оформить дополнительный заем;
  • арендатор не платит налоги с транспортных средств, полученных по лизингу;
  • лизингополучатель по окончании выплат имеет право выкупить автомобиль или отказаться от него.

К тому же, по окончании срока действия договора, благодаря ускоренной амортизации, автомобиль можно приобрести по его остаточной стоимости, которая, как правило, не превышает 20%. Что оказывается очень выгодно для юридических лиц.

Также, юридическим лицам дается возможность вместо выкупа автомобиля, сдать его и взять другой новый и более современный.

Не смотря, на все его преимущества, у автомобиля в лизинг есть свои недостатки, к которым относятся:

  • если арендатор не вносит своевременно требуемые выплаты, он не только лишается самого ТС, но и теряет первоначальный взнос, а также все внесенные до этого момента денежные средства;
  • лизингополучатель не имеет никаких прав на машину, пока не выплатит полную ее стоимость;
  • когда договор привязывается к валютному курсу, арендатор может сильно переплатить;
  • «плавающие ставки» здесь не практикуются;
  • часто дополнительные услуги находятся вне рамок соглашения, поэтому решать насущные проблемы (страховка, выплата средств в случае ДТП) юридическому лицу приходится самостоятельно;
  • даже если ТС по какой-то причине вышло из строя, платежи по договору все равно должны поступать; автомобиль за период выплат может устареть;
  • по окончании контракта лизинговый объект всегда обладает большей ликвидационной стоимостью – арендатор в любом случае будет в проигрыше.
  • сравнительно небольшой срок договора, который редко превышает пять лет, что очень обременительно при покупке дорогостоящей спецтехники;
  • существует риск потери арендованного объекта при нарушении выполнения договорных условий (невыплаты в срок обязательного платежа), что может стать причиной для возврата автомобиля лизингодателю и разрыва соглашения в одностороннем порядке;
  • определенные ограничения в отношении лизингового оборудования, которые заключаются в невозможности сдавать его в субаренду, передавать третьим лицам, самостоятельно подбирать автосервисную компанию или страховщика.

К тому же, некоторые лизинговые компании могут прописать в договоре необходимость оплачивать простой автомобиля в случае его кражи или аварии до момента получения страховой выплаты или определения суда.

Основные способы приобретения автомобиля в лизинг для юридических лиц

Автомобиль в лизинг для юридических лиц можно приобрести одним из двух основных способов:

  1. С переходом права собственности на предмет лизинга

То есть, по завершению срока договора лизинга клиент может стать полноправным собственником транспортного средства, выкупив его по остаточной стоимости.

  1. Без перехода прав собственности

По завершению контракта транспортное средство можно вернуть лизинговой компании, выбрав вместо него другое и подписав новое соглашение.

Основные виды лизинговых программ для юридических лиц

С целью привлечения большего количества клиентов сегодня лизинговые компании предлагают самые разнообразные программы приобретения автомобиля в лизинг для юридических лиц. Самыми востребованными являются упрощенные варианты, к которым относятся:

  1. Лизинг без первоначального взноса для юридических лиц

Как правило, такие программы предлагают официальные производители. При такой схеме необходимо четко соблюдать график выплат, нарушение которого может стать причиной для возврата автомобиля лизингодателю без судебных разбирательств. Такой вариант больше подходит для небольших предпринимателей, которым необходимы крупная и дорогостоящие транспортные средства.

  1. С нулевым удорожанием

Данная программа предполагает оформление автомобиля по стоимости автосалона. Такой взаимовыгодный шаг объясняется хорошими скидками от автопроизводителей, желающих поднять свои продажи за счет лизинга.

  1. Сделка без оценки финансового состояния

Такая программа приобретения лизинга автомобиля для юридических лиц может оказаться очень выгодной сделкой. Это связано с отсутствием необходимости проведения независимого платного финансового анализа для получения специальной справки.

Основные требования лизинговой компании к лизингополучателю – юридическому лицу

В основном лизинговые компании к свои клиентам – юридическим лицам предъявляют одинаковые требования, к которым относятся:

  • срок деятельности — от 0,5 — 2 года;
  • достаточный размер уставного и собственного капитала;
  • прибыльность бизнеса — на последнюю отчетную дату должен отсутствовать непокрытый убыток прошлых лет и текущего года;
  • стоимость лизинга не может превышать валюты баланса на последнюю дату отчету юридического лица;
  • хорошая кредитная история.

Как правило, лизинговые компании предъявляют более лояльные требования к потенциальному клиенту. В первую очередь это связано с тем, что лизинговый автомобиль ликвиден, и, в случае невыполнения лизингополучателем условия договора, лизинговый автомобиль всегда можно выгодно реализовать.

Необходимый пакет документов при оформлении автомобиля в лизинг для юридических лиц

Каждая лизинговая компания сама выдвигает необходимый перечень документов для приобретения автомобиля в лизинг. Тем не менее, существует основной перечень, который остается неизменный.

В перечень необходимых документов входит:

  1. Устав, учредительный договор.
  2. Свидетельство о записи компании в Единый госреестр юридических лиц. Документ об изменениях государственной регистрации (если есть).
  3. Свидетельство о постановке в налоговую службу.
  4. Бухгалтерский баланс за прошедший период: приложения и отчеты по кварталам (заверяются в налоговом органе). Баланс за прошедшие сроки текущего года.
  5. Справка об картотеки или ее отсутствие по неоплаченным в срок бумагам — выписка из банка.
  6. Документ об оборотах по текущим счетам за прошедшие полгода с разбивкой помесячно. Справка действительна две недели.
  7. Список задолженности по дебету и кредиту с датой возникновения и сроком погашения. Документ прошивается, скрепляется печатью предприятия.
  8. Ведомость главных средств.
  9. Документ о назначении руководителя организации, лицензия на ведение деятельности компании.
  10. Справка о кредитах (если есть), соглашений поручительства, залога или другого вида обременения собственности.
  11. Обеспечение юридического лица — гарантия банка, поручительство третьей стороны, залог.
  12. Копия паспорта руководителя и главного бухгалтера. Доверенность на право оформления сделки в случае необходимости.

Основные условия договора лизинга автомобиля для физических лиц

Автомобиль в лизинг для юридических лиц

Как правило, договор лизинга имеет стандартную форму во всех лизинговых компаниях, в котором четко указываются все условия предоставления автомобиля в лизинг юридическим лицам, а также, права и обязанности сторон.

Обычно условия договора в лизинговых компаниях идентичные. правда, в некоторых случаях они могут отличаться.

Во всех лизинговых организациях в обязательном порядке в договоре должны быть указаны следующие пункты:

  1. Подробное и точное описание предмета лизинга.
  2. Права и обязанности лизингополучателя.
  3. Порядок расчета лизинговых платежей и их уплаты.
  4. Срок договора лизинга.
  5. Порядок страхования лизингового имущества.
  6. Особенности государственной регистрации предметов лизинга.
  7. Порядок одностороннего расторжения договора.

В любом случае, договор лизинга должен быть заключен в письменной форме. А в некоторых случаях законом может быть предусмотрена его государственная регистрация. Сторонами сделки по такому соглашению выступают лизингополучатель, лизингодатель и поставщик. Только поставщик действует лишь в рамках договора купли-продажи, который оформляется отдельным документом.

1.Предмет договора

Любой договор лизинга автомобиля должен содержать подробное и точное описание его предмета. в обязательном порядке должно быть указано марка, модель, цвет, VIN номер. Если предмет лизинга будет описан в соглашении недостаточно подробно, то такой договор легко может быть признан недействительным.

В договоре обязательно должен быть оговорен порядок передачи автомобиля: место и время и сроки.

2.Права и обязанности лизингополучателя

Каждый лизингодатель, стараясь обезопасить себя по максимуму, составляет договор исходя из своих интересов. Лизингополучателю старается дать минимум прав, а вот обязанностей — наоборот, по максимуму. Этот момент нужно обязательно учитывать и внимательно знакомиться с текстом договора до его подписания.

Основная обязанность лизингополучателя — своевременно вносить лизинговые платежи. Но часто ему также приходится принимать на себя и дополнительные обязательства, которые сводятся к выполнению требований по страхованию, предоставлению лизингодателю возможности контролировать использование имущества и т. д. Иногда в договор могут включить и совершенно неприемлемые для лизингополучателя обязанности.

За нарушение обязательств по договору лизинга предусматриваются штрафы, а иногда лизингодатель может пойти и на одностороннее расторжение соглашения.

3.Лизинговые платежи

Один из самых главных моментов в договоре лизинга — порядок расчета лизингового платежа, который может быть сезонным, равномерным (аннуитетным) или нисходящим. В некоторых случаях может быть применен индивидуальный график. В любом случае надо обратить на него особое внимание. Нередко компании выводят НДС за график, начисляя его уже отдельно. На первый взгляд, ежемесячный платеж в этом случае кажется меньше, но по факту к нему надо добавлять еще 18%.

Обязательно необходимо обратить внимание на  полную переплату по договору, которую необходимо рассчитать. Для чего нужно  прибавить к сумме всех лизинговых платежей аванс, комиссию лизинговой компании и выкупную стоимость. Только после этого следует принимать решение о том, выгодно конкретное предложение или нет.

4.Срок договора лизинга

В договоре лизинга обязательно должен быть оговорен его срок, в течение которого лизингополучатель будет вносить обязательные лизинговые платежи. Только после этого у него появиться право выкупа. Иногда договором может быть предусмотрено досрочное погашение . Правда это происходит довольно редко.

На словах менеджеры компаний утверждают, что никаких проблем с этим не возникнет и достаточно будет лишь письма. На практике за досрочное погашение часто требуют уплатить часть или все проценты по первоначальному соглашению.

Поэтому, лучше постараться зафиксировать договоренность о возможности досрочных выплат в самом лизинговом договоре. Это может быть довольно сложно, но верить менеджеру на слово все же не стоит.

5.Страхование предмета лизинга

Как правило, страхование имущества — это обязательное условие договора. Лизингодатель может взять на себя эту обязанность, но в этом случае расходы все равно лягут на плечи лизингополучателя.

Если страхованием займется сам лизингодатель, для лизингополучателя отпадет необходимость заключать отдельный договор со страховой компанией. Только, в этом случае, он лишится возможности самому выбрать страховщика.

Что часто приводит к тому, что лизингодатель страхует имущество в компаниях-партнерах по невыгодным тарифам для лизингополучателя (в плане дальнейших выплат при страховом случае).

6.Регистрация имущества

Как правило, прохождение государственной регистрации и постановка на учет автомобиля возлагается на лизингополучателя и входит в его обязанности. Правда, лизингодатель может взять на себя эту функцию, но не бесплатно, а за отдельную и немалую плату.

Отдельно надо обратить внимание на то, кто будет являться балансодержателем, т. е. платить налог на имущество. Если им выступает лизингодатель, то платежи по договору будут выше.

7.Расторжение договора

Клиенту расторгнуть договор лизинга в одностороннем порядке довольно сложно. Для этого надо найти существенные нарушения, допущенные лизинговой компанией. Обычно расторжение договора инициирует лизингополучатель лишь при длительной задержке передачи предметов лизинга.

Гораздо больше прав по расторжению договора в одностороннем порядке предусматривается для лизингодателя. Причинами для таких действий могут стать почти любые нарушения обязательств лизингополучателем.

Несвоевременно внесенный платеж, поздно переданные документы по страховке и т. д. — все это может стать причиной для расторжения договора в одностороннем порядке. Имущество при этом лизингодателем будет изъято, а платежи лизингополучателю никто не вернет.

Как взять машину в лизинг юридическим лицам – пошаговая инструкция для новичков

Основные особенности и нюансы приобретения автомобиля в лизинг юридическими лицами, мы рассмотрели. Теперь более подробно попробуем разобраться в том, как взять машину в лизинг за 5 простых шагов.

Шаг 1. Выбираем автомобиль и лизинговую компанию, изучаем все условия

Юридические лица выбирают себе автомобиль в соответствии со своими целями и финансовыми возможностями. Как правило, лизинговые компании предоставляет своему потенциальному клиенту каталог, в котором собраны возможные варианты марок транспортного средства, моделей и даже модификаций.

Даже, если вы точно знаете, что конкретно хотите приобрести, лучше будет, если вы еще раз рассмотрите и изучите все предложения и их условия.

Здесь важно выбрать не только оптимальный вариант автомобиля, но и лизингодателя, с которым будет производиться сотрудничество. При этом следует принять во внимание какова репутацию у лизинговой компании, и, как долго она существует на рынке.

Лучше будет, если вы внимательно изучите отзывы, по возможности наведете справки о лизингодателе среди друзей и знакомых. Специалисты убеждают: достаточно потратить немного времени на проверку лизингодателя, чтобы избежать серьезных проблем в дальнейшем.

Также, ко всему этому нужно будет изучить основные условия договора, к которым относятся:

  • размер авансового или первоначального платежа – в разных компаниях значительно отличается, может отсутствовать или достигать половины стоимости автомобиля;
  • даты внесения, а также размер платежей, которые требуется вносить каждый месяц;
  • условия, которые требуется соблюдать по окончании договора лизинга – возврата автомобиля или оплаты остаточной стоимости.

Если предлагаемые условия вам подходят, вы должны будете заполнить и направить лизингодателю заявку. После ее рассмотрения в течение установленного в компании срока, который обычно варьироваться от нескольких дней до нескольких недель, будет вынесено решение.

Шаг 2. Собираем необходимые документы для оформления лизинга

Если по результатам рассмотрения заявки будет принято положительное решение, потребуется предоставить лизингодателю определенный пакет документов, который лучше подготовить заранее. Основной перечень необходимых документов для оформления автомобиля в лизинг для юридических лиц, был рассмотрен ранее выше.

Шаг 3. Составляем и заключаем договор

После того, как вы согласуете все предварительны условия, необходимо будет подписать договор лизинга автомобиля. С этого момента начинается действие сделки по финансовой аренде автомобиля.

Здесь важно очень серьезно отнестись к оформлению графика платежей. От того, насколько правильно он будет подобран, будет зависеть состояние дел компании. Поэтому этот момент заключения лизинговых сделок нередко называют ключевым.

График платежей должен согласовываться с ритмом бизнеса лизингополучателя, с датой поступления особо значимых платежей. И не должен препятствовать развитию бизнеса, нарушать финансовое состояние организации.

Несмотря ни на что, к договору следует отнестись максимально внимательно. И лучше будет, если его изучат юристы лизингополучателя. Если такового  в штате не имеется, не лишним будет обратиться к сторонним специалистам. Это позволит избежать значительных проблем и недопонимания в будущем.

Шаг 4. Оплачиваем первоначальный взнос по договору лизинга

После подписания договора, юридическое лицо должно внести авансовый платеж, который обычно составляет от 5 до 15%. Некоторые лизинговые компании заключают договора без предварительного внесения средств, в других — сумма аванса достигает половины стоимости автомобиля.

Если первоначальный взнос условиями соглашения предусмотрен, машина перейдет в пользование клиента только после его оплаты. Традиционно договора заключаются на срок от 2 до 5 лет.

Шаг 5. Получаем автомобиль в пользование

Обычно транспортное средство передается в финансовую аренду через посредника – поставщика автомобилей в автосалоне или дилерском центре. При этом следует помнить, что оформление страхового полиса ОСАГО является обязательным.

Кроме того, по требованию лизингодателя может осуществляться страхование КАСКО. В обязательном порядке автомобиль проходит регистрацию в ГИБДД.

С момента получения в пользование лизингополучатель должен заботиться о сохранности транспортного средства, а также обеспечении его функциональности. Тем не менее, лизинговая компания, а также поставщик автомобилей могут помогать в этом, предоставляя разного рода услуги, а также техническую поддержку.

По окончании срока действия договора существует два варианта дальнейшей судьбы автомобиля:

  • он возвращается лизингодателю;
  • транспортное средство переходит на баланс лизингополучателя, при котором клиент должен доплатить остаточную стоимость.

Таким образом, приобретения автомобиля в лизинг для юридических лиц может стать прекрасным вариантом приобретения необходимой техники. что может очень помочь расширить и наладить юридическим лицам свой бизнес.

А, если подойти к оформлению договора очень внимательно, учтете все его особенности и нюансы, то данная сделка принесет максимальную пользу и выгоду лизингополучателю.

 

Если вам понравилась статья, и вы считаете ее полезной, ПОЖАЛУЙСТА поделитесь ею с друзьями и знакомыми!!!

Также, вы можете высказать свое мнение о статье и о самом сайте в комментариях, указать недочеты данного ресурса.

Сайт MyRublik будет вам очень ПРИЗНАТЕЛЕН.

Введите ваш адрес электронной почты:

Подпишитесь на обновления

Сайт для Успеха и богатства

Подпишитесь на Сайт, который поможет вам стать финансово независимым человеком по Email