Автомобиль в лизинг для физических лиц — его основные особенности, преимущества и недостатки

автомобиль в лизинг для физических лиц

Автомобиль в лизинг для физических лиц – это сравнительно новый финансовый инструмент, о котором еще мало кто слышал, и, тем более, мало кто пользуется. А, тем не менее, лизинг автомобиля имеет достаточно много преимуществ, и, в отличии от кредита и аренды, может стать довольно выгодным способом приобрести автомобиль физическими лицами.

В данной статье мы попробуем разобраться в том, что из себя представляет лизинг автомобиля для физических лиц, его видах, особенностях и нюансах. А также, рассмотрим пошагово, как купить машину в лизинг физическим лицам на очень выгодных условиях.

Содержание

Что такое лизинг автомобиля для физических лиц, и, как он работает
Как это работает
Основные виды лизинга автомобиля для физических лиц
Положительные и отрицательные стороны покупки автомобиля в лизинг для физических лиц
Основные требования к лизингополучателю
Необходимые документы для получения лизинга автомобиля
Предмет и основные условия договора лизинга на автомобиль для физических лиц
Порядок расторжения договора лизинга для физических лиц
Как купить машину в лизинг физическому лицу – пошаговая инструкция для ИП и частных лиц
Шаг 1. Выбираем подходящий автомобиль
Шаг 2. Выбираем лизинговую компанию, изучаем условия и проходим предварительное согласование
Шаг 3. Подготавливаем необходимые документы
Шаг 4. Страхование лизингового автомобиля
Шаг 5. Заключаем договор лизинга

Что такое лизинг автомобиля для физических лиц, и, как он работает

Еще совсем недавно физические лица и ИП могли приобрести автомобиль двумя способами: либо полностью его купить за наличный расчет, либо взять кредит в банке. Правда, многие лица при большой необходимости могли взять необходимый транспорт в аренду. Но в таком случае стать собственником транспорта не возможно.

Только с совсем недавних времен появился новый способ приобретения автомобиля, который объединяет все эти способы – это лизинг. По-другому, его еще называют «финансовой» арендой.

Лизинг автомобиля – это особый вид аренды, при котором лизингополучатель получает автомобиль на определенных условиях и на определенный срок с правом последующего выкупа.  

Сходство лизинга автомобиля с его арендой заключается в том, что до конца срока договора машина продолжает оставаться чужим имуществом, которое нельзя продать, подарить, передать третьему лицу. При этом, лизингополучателю необходимо заботится о сохранности автомобиля, получении страхового полиса ОСАГО, сезонной смене покрышек, расходах на топливо, регулярных техосмотрах.

В отличие от покупки, когда вся сумма переходит в распоряжение продавца сразу после сделки, при лизинге проводятся ежемесячные отчисления, как при приобретении автомобиля в кредит. Только при приобретения автомобиля в кредит, получатель сразу становится владельцем транспорта, а при лизинге — только после истечения срока сделки.

Как приобрести автомобиль в лизинг юридическим лицам, можете прочитать в этой статье.

Как это работает

Вы выбираете автомобиль в салоне официального дилера. Лизинговая компания выкупает его у дилера, ставит на учет в ГИБДД, оформляет страхование и передает Вам в пользование на срок 1,2 или 3 года. В составе ежемесячных платежей Вы выплачиваете разницу между ценой приобретения автомобиля (с учетом корпоративной скидки лизинговой компании) и остаточной (выкупной) стоимостью, зафиксированной в договоре лизинга. По окончании договора автомобиль сдается в лизинговую компанию или может быть выкуплен по зафиксированной выкупной цене. Стоимость приобретаемого по лизинговой схеме автомобиля — от 400 тыс. до 7 млн. руб.

О том, что такое лизинг, было написано ранее. 

Основные виды лизинга автомобиля для физических лиц

На сегодняшний день существует всего два вида автолизинга:

  • с переходом транспорта в собственность;
  • без перехода права собственности.

При переходе транспорта в право собственности получатель выкупает машину в личное владение после окончания срока договора. При этом, ежемесячный платеж меньше, чем при автокредите, но общая стоимость автомобиля остается примерно такой же.

Если лизинг берется без перехода права собственности, то покупатель должен вернуть автомобиль лизингодателю или поставщику по истечении срока договора. Данный способ применяют в основном люди, использующие статусные автомобили на временной основе.

Причем, получатели автовладельцы имеют право поменять машину через 2-3 года эксплуатации на более современную модель. При этом, им не нужно думать о продаже б/у транспорта.

Положительные и отрицательные стороны покупки автомобиля в лизинг для физических лиц

Приобретения автомобиля в лизинг, как и любой другой финансовый инструмент, несет в себе определенные положительные и отрицательные стороны, о которых поговорим ниже.

К плюсам лизинга автомобиля можно отнести:

  • более гибкий и свободный график платежей;
  • простая процедура оформления договора с меньшим количеством документов;
  • небольшой срок рассмотрения заявки (в сравнении с заявкой на кредит);
  • не требуется залог и поручители;
  • у получателя есть две возможности – взять автомобиль в собственность или вернуть компании;
  • низкие (в сравнении с автокредитом) ежемесячные платежи.

К тому же, данная процедура освобождает потенциальных лизингополучателей от множества хлопот и значительно экономит время. Что очень важно для очень занятых людей, особенно ИП.

К основным минусам автолизинга можно отнести:

  • транспортное средство остаётся в собственности лизинговой компании на протяжении всего срока сделки (малейшие проблемы с выплатами у получателя или финансовые трудности у лизингодателя – и автомобиль будет изъят у клиента);
  • у физических лиц нет никаких налоговых льгот на лизинг авто;
  • получатель не имеет права сдавать машину в субаренду.

Таким образом, становится понятно, что автомобиль в лизингдля физических лиц – это достаточно выгодная процедура, хотя и имеет ряд недостатков.

К тому же, ни один эксперт не сможет дать вам однозначного ответа по этому поводу. На сколько лизинг автомобиля будет вам выгоден, можете решить только вы сами, исходя из своих целей и финансовых возможностей. Однозначно сказать здесь можно только одно: если вы собираетесь вернуть автомобиль, лизинг – это самый лучший и выгодный вариант. Тем более, что он попутно избавит вас от хлопот по продаже подержанной машины.

Основные требования к лизингополучателю

Хотя при получении лизинга автомобиля его процедура оформления куда проще, и к потенциальному лизингополучателю предъявляют гораздо меньше требований, все равно они есть. У каждой лизинговой компании они свои, но некоторые, как правило, остаются неизменными. К таким требованиям относятся:

  • постоянная регистрация на той же территории, что и лизингодатель;
  • гражданство России; не менее 18 лет при заключении договора;
  • не более 65 лет при окончании договора;
  • постоянное официальное место работы;
  • уровень дохода, позволяющий обеспечить условия договора.

Также, для оформления лизингового договора организация может потребовать справку о доходах физического лица. В любом случае, вам нужно будет уточнить все имеющиеся требования у самой лизинговой компании, в которую вы собираетесь обратиться.

Какие требования предъявляют банки при получении кредита, было рассмотрено в данной статье.

Необходимые документы для получения лизинга автомобиля

Чтоб вашу заявку на получение лизинга автомобиля рассмотрели. Вам будет необходимо приготовить следующие документы:

  • заявление-анкета по форме лизинговой компании;
  • копии всех страниц паспорта РФ;
  • копия второго документа с фотографией ( загранпаспорт , водительское удостоверение и т.д.);
  • документ подтверждающий постоянный ежемесячный доход заявителя за последние 6 месяцев (справка 2-НДФЛ, справка с места работы по форме лизинговой компании, налоговая декларация индивидуального предпринимателя);
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем или трудовой договор, или иной документ, подтверждающий получение дохода;
  • другие документы по запросу лизинговой компании.

Очень часто многие лизинговые компании для заключения договора лизинга требуют предъявить физическим лицам их водительское удостоверение.

В любом случае, конкретный перечень необходимых документов необходимо уточнить в самой лизинговой компании.

Предмет и основные условия договора лизинга на автомобиль для физических лиц

Согласно лизинговому договору лизингодатель обязуется приобрести в собственность имущества согласно заказу лизингополучателя у выбранной им фирмы-продавца и передать его во временное владение лизингополучателю.

Лизингополучатель же обязуется вносить на согласованных условиях плату за предоставление автомобиля в лизинг, а также принимает на себя следующие обязанности покупателя:

  • страхование;
  • техническое обслуживание;
  • предъявление рекламаций поставщику;
  • государственную регистрацию.

Обязательно к договору прикладывается спецификация на автомобили и договор купли-продажи с продавцом.

В договоре лизинга на автомобиль в обязательном порядке должно быть указано:

  • предмет договора (автомобиль определенной марки, модели и года выпуска);
  • окончательная цена, в которую входят затраты на приобретение предмета договора, расходы на его обслуживание и транспортировку, а также прибыль лизингодателя;
  • условия, порядок и форма ежемесячных расчетов;
  • остаточная стоимость автомобиля;
  • условия передачи предмета договора;
  • условия обслуживания предмета договора (автомобиля);
  • условия страхования;
  • ответственность сторон.

Договор лизинга автомобиля составляется в двух экземплярах, имеющих равную силу. Один остается у лизингодателя, второй передается лизингополучателю. Договор должен быть составлен в письменной форме. К основному документу могут прилагаться дополнительные (документы о гарантии, займе, поручительстве).

Также, к договору лизинга может прилагаться договор о купле-продаже, который может быть двухсторонним или трехсторонним. Третьей стороной, как правило, выступает производитель, который предоставляет лизингополучателю автомобиль, не привлекая к процессу лизингодателя. В таком случае лизингодатель требует финансовую гарантию процесса.

Порядок расторжения договора лизинга для физических лиц

Договор лизинга может быть расторгнут в двух случаях:

  • по инициативе одной из двух сторон;
  • в случае досрочного выкупа автомобиля физическим лицом.

Условия досрочного выкупа в обязательном порядке должны быть указаны в договоре. Как правило, физическое лицо может досрочно выкупить автомобиль не ранее, чем через 6 месяцев после заключения договора. В отдельных случаях лизингодатель может продлить этот срок до 1 года.

В сумму, подлежащую уплате, при досрочном выкупе обычно включается:

  • проценты по лизингу;
  • остаточная стоимость автомобиля;
  • штраф за досрочный выкуп;
  • дополнительные расходы лизингодателя (налоги и пр.).

Если основанием для расторжения договора послужило исчезновение предмета лизинга вследствие кражи или порчи после аварии, стоимость автомобиля лизингодателю выплачивает страховая компания.

Как купить машину в лизинг физическому лицу – пошаговая инструкция для ИП и частных лиц

Лизинг автомобиля, хотя и звучит непривычно, и кажется на первый взгляд довольно сложным процессом. На самом деле, купить машину в лизинг физическому лицу совсем не сложно. Это довольно-таки простая процедура, которая состоит всего из  пяти последовательных шагов.

Шаг 1. Выбираем подходящий автомобиль

При выборе автомобиля необходимо для себя решить, какой конкретно автомобиль вам нужен, и, его стоимость. При этом необходимо учесть, что в лизинг можно приобрести совершенно новый автомобиль самых разных марок, на которую производитель предоставляет длительную гарантию.

Некоторые лизинговые компании активно практикуют передачу в лизинг б/у автомобиля. Более точно об это можно узнать как непосредственно в самой лизинговой компании, так и на его сайте.

Шаг 2. Выбираем лизинговую компанию, изучаем условия и проходим предварительное согласование

Сегодня на финансовом рынке существуют уже достаточно компаний, предоставляющие лизинговые услуги. И не нарваться на мошенников становиться уже не так просто. Поэтому, выбирая лизинговую компанию, необходимо обязательно обратить на следующие моменты:

  • как долго фирма предоставляет услуги на рынке;
  • размеры организации;
  • финансовое благополучие компании;
  • репутация;
  • отзывы о деятельности лизинговой компании в средствах массовой информации, а также в интернете;
  • наличие ограничений по лизингополучателям, а также предметам договора.

Для физических лиц и ИП основным критерием выбора является цена, которую устанавливает на конкретный вид автомобиля лизинговая компания. Как правило, рядовому гражданину бывает очень сложно разобраться в ее расчетах и некоторые ее понятия такие, как «удорожание» и «остаточная стоимость» просто сбивают с толку. Поэтому, лучше будет, если вы за помощью обратитесь к финансовому консультанту.

Шаг 3. Подготавливаем необходимые документы

После того, как вы выберете лизинговую компанию, вам необходимо для подачи заявки на лизинг автомобиля будет собрать пакет необходимых документов. В разных лизинговых компаниях он может отличаться, по основной его перечень, как правило, одинаковый.

Основной перечень документов, которые необходимо собрать, был приведен выше.

Как правило, при оформлении заявки особых трудностей не возникает. Что связано, в первую очередь, с отсутствием необходимости предоставить залог (поручителей) и с лояльными требованиями к клиенту.  

Шаг 4. Страхование лизингового автомобиля

Это обязательный этап процедуры оформления автомобиля в лизинг. В обязательном порядке требуется заключение двух видов страховки: ОСАГО и КАСКО.

Теоретически ОСАГО можно оформить сразу на весь срок действия договора лизинга. Однако специалисты рекомендуют получать новый полис ежегодно. Преимуществами такого варианта является получение скидок при повторном оформлении полиса у одного страховщика либо возможность поиска компании с более выгодными тарифами.

При оформлении страховки КАСКО следует каждый момент согласовать с лизингодателем. Он может пойти на встречу клиенту и согласиться исключить из полиса маловероятные риски. При этом стоимость оформления страхового полиса значительно снизится.

Шаг 5. Заключаем договор лизинга

Если обе стороны сделки согласны с условиями договора, происходит его подписание.

Как правило, договор лизинга предусматривает следующие права и обязанности:

  • клиент получает машину в пользование;
  • каждый месяц лизингополучатель должен передавать лизингодателю определенную сумму денежных средств;
  • если это предусмотрено договором, клиент обязан оплатить первоначальный взнос;
  • автомобиль может быть использован в любых целях, не противоречащих действующему законодательству;
  • лизингополучатель обязан следить за состоянием автомобиля, проходить регулярные технические осмотры, обеспечить надлежащие условия его хранения.

Чтобы получить максимальную выгоду от оформления лизинга автомобиля, важно знать все особенности и нюансы каждого этапа сделки.

Теперь вы знаете основные особенности и нюансы оформления автомобиля в лизинг для физических лиц. А также, на что необходимо обратить внимание, собираясь в лизинговую компанию. И, если вы не будете спешить, все тщательно обдумаете и рассчитаете, то оформление автомобиля в лизинг станет выгодной сделкой для обоих сторон.

 

Если вам понравилась статья, и вы считаете ее полезной, ПОЖАЛУЙСТА поделитесь ею с друзьями и знакомыми!!!

Также, вы можете высказать свое мнение о статье и о самом сайте в комментариях, указать недочеты данного ресурса.

Сайт MyRublik будет вам очень ПРИЗНАТЕЛЕН.

Подпишитесь на Сайт, который поможет вам стать финансово независимым человеком по Email